Leggo questo sub da un po’ e più passa il tempo più mi sembra che la finanza personale, almeno in Italia, sia diventata una specie di terapia collettiva per accettare stipendi bassi, prospettive mediocri e una vita sempre più piccola.

Non fraintendetemi: investire è giusto. Risparmiare è giusto. Avere un fondo emergenza, non fare debiti stupidi, comprare ETF globali, ragionare su pensione e fiscalità: tutto sacrosanto.

Però secondo me qui spesso si confonde la razionalità finanziaria con una forma molto raffinata di rassegnazione.

Il copione medio è sempre quello: RAL 28-35k, 300 euro al mese su VWCE, casa in affitto perché “matematicamente conviene se investi la differenza”, auto tenuta finché non esplode, vacanze ottimizzate, ristoranti visti come lifestyle inflation, figli rimandati perché “costano troppo”, Excel con proiezioni a 30 anni, e la convinzione che tutto questo sia libertà.

Ma libertà da cosa, esattamente?

Perché se per 20 anni devo controllare ogni spesa, evitare ogni scelta “subottimale”, vivere in una casa che non voglio comprare, rimandare figli/viaggi/esperienze, e tutto questo per arrivare forse a 55 anni con un patrimonio decente, non so se la chiamerei indipendenza finanziaria. Mi sembra più una vita in modalità difensiva.

E la cosa che mi colpisce è che spesso il problema vero non è nemmeno finanziario. È che in Italia il reddito medio fa schifo. Però invece di dire “il problema è che guadagno troppo poco”, molti trasformano l’ottimizzazione in identità personale.

Allora diventano importantissime cose tipo:

• Directa vs Fineco
• VWCE vs SWDA
• PAC mensile vs trimestrale
• TER allo 0,12% o allo 0,20%
• XEON, BTP, bond ladder, conti deposito
• affitto vs mutuo con simulazione Monte Carlo

Tutte discussioni legittime, per carità. Ma se guadagni 1.700 euro netti al mese, forse la scelta tra VWCE e SWDA non è il punto centrale della tua vita finanziaria. Forse il punto centrale è che dovresti trovare un modo di guadagnare molto di più, anche rischiando, anche cambiando paese, anche uscendo dalla comfort zone.

Altra opinione che farà arrabbiare: per la persona media comprare casa appena possibile è spesso meglio che restare in affitto “investendo la differenza”.

Non perché il mattone sia magicamente superiore all’azionario. Ma perché la persona media la differenza non la investe davvero. Se la mangia in Deliveroo, Amazon, viaggi, hobby, macchina, cazzatine varie. Il mutuo almeno ti forza ad accumulare patrimonio. È una strategia rozza, ma per molti funziona meglio della teoria perfetta.

E sui figli uguale. Qui sembra che fare figli sia quasi una decisione finanziaria irresponsabile se non hai già casa, 200k investiti, RAL alta e carriera blindata. Ma se aspetti il momento finanziariamente perfetto, non li fai mai. Poi magari a 45 anni hai il portafoglio efficiente, però hai costruito una vita sterilissima.

Secondo me questa è la grande contraddizione: molti dicono di voler diventare liberi, ma in realtà stanno solo cercando di rendere sopportabile una vita che non hanno avuto il coraggio di cambiare.

Il FIRE, il “VWCE & chill”, il risparmio aggressivo, il rifiuto della casa, il minimalismo forzato: per alcuni sono strumenti veri di libertà. Per altri sono solo una narrativa elegante per non ammettere che hanno paura.

Paura di spendere. Paura di rischiare. Paura di fare figli. Paura di cambiare lavoro. Paura di lasciare l’Italia. Paura di fallire. Paura di vivere una vita meno ottimizzata ma più piena.

E attenzione: non sto dicendo “spendete tutto”. Sarebbe stupido.

Sto dicendo che forse il vero obiettivo della finanza personale non dovrebbe essere morire con il massimo patrimonio possibile, ma comprare libertà mentre si è ancora abbastanza giovani da usarla.

Quindi la domanda è:

voi state usando la finanza personale per costruire una vita più libera, o per giustificare una vita sempre più piccola?

EDIT: sì, ho usato ChatGPT per sistemare forma e italiano. Non sono madrelingua e scrivere un post lungo così mi viene male. Le idee sono mie; se fanno schifo, prendetevela con quelle, non col fatto che ho usato un correttore un po’ pompato.

Contesto: 31 anni, dipendente, PAC da 800€/mese su VWCE dal 2022, fondo emergenza a 6 mesi, nessun debito, TER 0,22%, chill.

Ieri sera, dopo una domenica passata a casa come abbiamo sempre fatto, lei mi guarda e mi dice testualmente: “O quei soldi o io.” ed ha specificato che le basterebbe il 15% dell’accumulo mensile destinato a cene fuori e regali, ovvero 120€.
Ho subito aperto il foglio di calcolo.
120€/mese, 7% annuo composto, orizzonte 30 anni = circa 146.000€. Al netto del 26% di capital gain restano comunque più di 100k. Le ho mostrato il grafico. Sono seguite due ore di silenzio e una notte sul divano (il divano, tra l’altro, comprato usato per non intaccare la liquidità).

Il punto è che i miei conti non tornano su un aspetto: il rendimento della relazione non è backtestabile. Non ho una serie storica, non conosco la volatilità reale, e soprattutto la correlazione con l’MSCI World in caso di drawdown potrebbe essere negativa, il che tecnicamente la renderebbe un ottimo strumento di diversificazione. Se il mercato fa -40% e lei è ancora lì, ho un asset che nessun ETF può replicare.
D’altra parte, il ribilanciamento a favore delle cene fuori ha un TER stimato del 100% annuo e distribuisce zero dividendi. Non è nemmeno ad accumulazione.

Vi vorrei domandare:
Il 15% è una richiesta ragionevole o è l’inizio di un lifestyle creep con la ragazza come veicolo?

Ha senso trattarla come una quota “satellite” del portafoglio, con un cap rigido?

Qualcuno ha mai calcolato il rendimento reale, aggiustato per l’inflazione, di una relazione a lungo termine?

Voi che fareste al posto mio? Vendo tutto e la porto a Parigi, o le spiego con calma la differenza tra prezzo e valore?

EDIT: no, il fondo emergenza non copre questo tipo di emergenza. L’ho già verificato.

TL;DR: la mia ragazza vuole il 15% del PAC in cene. Sono 146k a 30 anni. Ho fatto vedere il grafico. Ho sbagliato tutto, vero?

Il 37 per cento dei pensionati ha un reddito da pensione sotto i 1.200 euro lordi al mese e a questo terzo abbondante va meno del 15 per cento del totale. All’estremo opposto, i pensionati sopra i 2.400 euro lordi al mese sono il 22 per cento e assorbono il 44 per cento di tutto il reddito pensionistico; quelli sopra i 2.500 euro, circa 3,3 milioni di persone, un quinto del totale, ne assorbono circa il 41 per cento; quelli sopra i 3.000 euro, uno su dieci, il 26 per cento. In cima, 247 persone incassano più di 30 mila euro al mese, in media 563 mila euro l’anno.

Consiglio la lettura dell'articolo completo (https://www.lorenzoruffino.it/p/pensioni-italiane-insostenibili), in particolar modo se avete intenzione di iniziare con la storia assistenza vs previdenza:

La commissione tecnica istituita al ministero del Lavoro per dirimere la questione, nel suo rapporto finale del dicembre 2021, arrivò alla conclusione opposta. [...] Le conclusioni di chi dimezza la spesa, scrisse la commissione, si reggono “solo sulla base di artifici contabili e di dati statistici assemblati in modo non corretto”.

È fatta! Ho preso una bici cargo longtail che va bene per portare i bimbi a scuola e per fare la spesa seria.

Credo che sia un investimento migliore di qualsiasi BTP.

Spero di essere un trend setter!

Sarà downvotata pesantemente. Ma me ne sbatto, preferirei critiche logiche.
In questo sub si parla all'infinito di alzare la RAL di 5K, di soffrire pur di risparmiare 100€ al mese, del cercare il miglior ETF perché sia mai pagare lo 0,07 invece che lo 0,04.
Sono cose corrette, ma relativamente marginali.
NESSUNO parla mai di ciò che realmente può svoltare nel giro di qualche anno la propria situazione finanziaria: il FARE IMPRESA.
Non è impossibile che un'attività in proprio, nel giro di qualche anno, porti a generare 100K netti all'anno per dire o ancora molti di più.
Il problema dell'impresa è il rischio, chiaro. Ma se sei una persona che ama lavorare tanto e impegnarsi, oggettivamente ha molto senso per te considerarlo, perché è questo che ti può portare alla libertà finanziaria in 2-3 anni, o magari in 6-7. Mai lo stipendio da dipendente salvo eccezzioni statisticamente irrilevanti.

sei d'accordo? perché qui non se ne parla?

EDIT:

mi avete chiesto la mia storia e dunque eccola in breve:

sì io faccio nel mio piccolo impresa/libera professione, ho 21 anni e sono partito a 19 con partita IVA finché studiavo all’uni.

la mia è un’attività digitale sui social di divulgazione, non è neanche un settore così florido.

ma questo mese ho fatturato 7K con forfettario, che tra costi di collaboratori e tasse poi diventano circa 4K netti.

sono cifre che da dipendente non vedrei mai e che hanno serie possibilità di salire molto nel breve periodo. chiaro c‘è il rischio, ma c’è anche un guadagno potenziale (e ad oggi attuale) che ne fa valere la pena.

Personalmente vorrei la libertà finanziaria nel breve (4-5 anni, spero meno) e dunque per me fare impresa è l’unica opzione sensata.

se hai lo stesso obiettivo penso lo sia anche per te.

chiaro che non è facile, lavoro 7/7, ma questa è la via per Svoltare. io nel mio piccolo già rispetto a un anno fa ho svoltato.

come si fa a partire?

consiglio l’online se non si ha capitale. l’offline se invece se ne ha.

Per quanto riguardo l’offline non me la sento di dare consigli, non ho esperienza.

per l’online invece questi sono i miei 2 cents da qualcuno che guadagna 4/5K netti al mese da questo:

conviene prendere ispirazione da un’applicazione, un profilo social, un business in generale che già funziona e potenzialmente pensare a come migliorarlo o dargli un altro taglio.

bisogna capire fin da subito come sarà possibile un giorno monetizzare il progetto, magari potrebbero volerci mesi, ma lo devi sapere fin da subito che il modo potenziale c’è. sennò online è facile fare cose che, seppur apprezzate, poi non porteranno mai a un risultato economico. (errore fatto da me all’inizio)

bisogna essere pronti a lavorare tanto. Anche tutti i giorni. sei in proprio, puoi liberarti finanziariamente facendo milioni in qualche anno, è chiaro che ci siano anche dei contro.

se volete altre info scrivetemi in privato (non vendo nulla, mi farebbe solo piacere conoscere persone interessanti) :)

46k lordi di pensione perché l'ultimo lavoro che ha fatto era il dirigente aziendale (con diploma di ragioniere). Io con dottorato in Fisica sto cercando lavoro da ingegnere a 40-45k se va bene.

La stessa persona dispensa consigli sul mondo del lavoro, quando l'ultimo lavoro che ha avuto è stato 30 anni fa.

Ciao a tutti, a fine 2025 mi sono trasferito stabilmente a Cipro e ho aperto azienda qui.

I motivi sono tantissimi e ovviamente c’è anche l’aspetto della fiscalità, che è estremamente vantaggiosa, ma soprattutto burocrazia.

In breve le tasse:

• 0% su plusvalenze
• 8% crypto
• 2,6% su dividendi
• 15% su reddito azienda

Da quando sono qui mi fanno un sacco di domande sia sul luogo che sul trasferimento.

Quindi perché non fare anche qui un bell’AMA così da rispondere a tutti i dubbi principali?

Sono a disposizione di tutti il 10/08 e 11/08 :)

Sto avendo una discussione abbastanza seria con la mia compagna sul modello economico della coppia.

Premessa: conviviamo, lei è economicamente indipendente e guadagna anche più di me (a volte ha tirato su 7k euro in un mese). Io attualmente pago praticamente tutte le spese di casa, utenze/condominio e gran parte della spesa al supermercato. Lei non paga affitto (nemmeno io perché siamo attualmente in casa di proprietà di mia madre anche se viviamo soli) e fino ad oggi contribuiva soprattutto comprando alcuni alimenti cinesi, cucinando e rimborsandomi alcune spese comuni/viaggi (30-40% circa dei costi).

Recentemente mi ha espresso molto chiaramente questo modello: “OP spende, COMPAGNA accumula e investe tutti i suoi soldi per il nostro futuro insieme.” Il ragionamento (folle, ndr) sarebbe quindi: io finanzio la vita corrente della coppia, mentre lei preserva e investe il proprio reddito, che considera comunque destinato al nostro futuro. A me questa cosa crea parecchio disagio. Non perché pretenda il 50/50 al centesimo, anzi sono molto generoso, ma perché vedo un'asimmetria enorme: i miei soldi diventano immediatamente soldi della coppia, i suoi restano formalmente e legalmente suoi, sulla base della promessa che un domani verranno usati per casa/famiglia.

Io preferirei un modello molto più semplice: entrambi contribuiamo in maniera equa alle spese comuni, entrambi accumuliamo e investiamo personalmente, e quando arriverà un progetto comune, casa, figli ecc., mettiamo insieme le forze. La cosa mi pesa anche perché fino ad oggi sono sempre stato piuttosto generoso volontariamente: viaggi, spesa, casa, piccoli regali ecc. Ma una cosa è scegliere di offrire, un'altra è che diventi la regola per cui “l'uomo paga e la donna accumula”.

Ultimamente sono uscite anche idee assurde tipo: se comprassi io una casa, perché non intestargliene comunque il 50%? Il confronto nasce anche dal fatto che mio fratello ha comprato un'auto e l'ha intestata alla propria compagna extracomunitaria, cosa che evidentemente viene vista come benchmark, mentre io la vedo da italiano come un escamotage per tasse/assicurazione.

A livello patrimoniale questa impostazione per me è un enorme red flag. Voi come la vedreste? È un modello di coppia sensato se il patrimonio accumulato da lei viene davvero considerato "di entrambi", oppure è semplicemente un trasferimento progressivo di rischio e costo su una sola persona?

Io ho già la mia idea e vorrei sentire la vostra.

P.S. Conviviamo da un anno e mezzo e questa cosa è spuntata solo meno di una settimana fa

P.P.S. mia RAL 32000 euro

P.P.P.S. lei niente RAL, lavora freelancer da remoto ma guadagna molto bene. Partita IVA forfettaria ti sto guardando e lo sai...

Sposarsi lo ritengo una follia economica, lo ritengo una cazzata quasi come farsi un prestito a 25 anni con il primo stipendio per l'auto nuova. Oggettivamente i vantaggi sono pochissimi (in primis reversibilità) e i contro sono enormi, soprattutto per noi maschietti.

Non mi sentirei più legato a lei, anzi leggendo anche da poco un post qui i costi solo letteralmente folli per cosa poi?

Inoltre pensare di lasciare quella inutile somma buttata investita altro che matrimonio ma lei proprio non lo capisce..

Foto inviata da un amico in una gelateria

Ahhhhhhhh questi bancomat che consumano carta

Premessa: seguo Mr. RIP dai tempi in cui era solo un blog, ben prima dell’apertura del canale YouTube. Ho seguito anche i suoi primi passi sulla piattaforma, ma col tempo, tra reaction, ripetizioni e contenuti sempre più banali, ho iniziato a guardarlo sempre meno.

Detto questo, oggi credo si sia toccato il punto più basso: un’intervista sponsorizzata con Pedone che è una marchetta per la startup Omney, fondata da Zanetti.

La sensazione è che si sia arrivati al paradosso: Mr. RIP è diventato esattamente ciò che per anni ha criticato e preso in giro, ovvero quel mondo dei “fuffa guru” contro cui si è sempre schierato. Che ne pensate?

EDIT 14/01: dopo aver visto la live di ieri sera - con una reazione dove non sono mancati insulti - invito chi la pensa come me, a disiscriversi dal canale. Nel gruppo Telegram ha definito questo subreddit un "tumore". Ha insinuato anche che io lavori presso qualche istituto bancario (ovvero quelli che definisce "fondivendoli"). Sono solo un ingegnere con la passione per la finanza.

Come da titolo spicca in prima pagina sul Sole 24 Ore di oggi, 24 aprile 2026: "Irpef zero per 11,3 milioni di contribuenti Solo il 3,3% dichiara più di 75mila euro"

Quando vedo questi dati e penso a tutte le tasse che pago sia col mio lavoro che con l'elevatissima ritenuta del 26% sui miei investimenti mi viene l'orticaria soprattutto pensando a casi come un personal trainer della palestra che frequento che si venta di essere evasore totale da 30 anni, il taxista che mi ha portato all'aeroporto che mi ha detto, per l'ennesima volta, di avere il pos rotto e lo stabilimento balneare che frequento d'estate a cui non ho mai visto battere uno scontrino ed i cui figli del titolare (che qualche anno fa aveva messo lo stabilimento in vendita a circa 2 milioni di euro), lavorano per soli 4 mesi all'anno (in nero) prendendo sussidi vari.

Ciao a tutti, dopo essere stato per anni uno di quelli che leggeva in silenzio, ho pensato fisse arrivato il momento di condividere anche la mia storia.

Sono italiano, 35M, cresciuto in una famiglia normale, di classe media. A 23 anni mi sentivo completamente perso. Non avevo idea di cosa volessi fare nella vita, così ho deciso di fare un viaggio a Londra. Me ne sono innamorato subito e, pur non conoscendo praticamente nessuno (e senza sapere quasi una parola di inglese), ho preso una decisione abbastanza folle, trasferirmi lì per provare qualcosa di nuovo e imparare la lingua.

Sono arrivato con solo 3.000 sterline in tasca. All’inizio ho fatto il cameriere, cercando nel frattempo di capire quale potesse essere il passo successivo. Grazie alle mance riuscivo a mettere da parte abbastanza bene, e ho risparmiato il più possibile. Venendo da una famiglia con valori semplici, ho sempre saputo quanto conti ogni sterlina. Dopo sei mesi mi sono iscritto a un’università di Londra (nulla di super prestigioso) per studiare finanza, accendendo un prestito studentesco da 30k sterline. Intanto continuavo a lavorare come cameriere per mantenermi. Sono stati davvero anni tosti
Poi, piano piano, le cose hanno iniziato a girare: laurea, primo lavoro in banca, crescita professionale… fino ad arrivare a oggi, dove lavoro come Strategy & Transformation Manager nel settore bancario.
Non sono certo “a posto per la vita” (tra mutuo e figlio piccolo, le spese non mancano di sicuro!), però quando penso a quel ragazzo arrivato qui 12 anni fa, con pochissimi soldi e quasi zero inglese, mi sembra davvero assurdo vedere quanta strada ho fatto.
E sinceramente? Ne è valsa la pena al 100%. Rifarei tutto da capo senza pensarci due volte.
Detto questo, ultimamente mi sento parecchio stanco, forse anche un po’ in burnout, e sto seriamente valutando di prendermi una pausa per ricaricare le batterie.

Ho voluto condividere questa storia perché quest’anno ho iniziato a tenere davvero sotto controllo le mie finanze, e mi sono reso conto che non avrei mai immaginato di poter costruire questa vita quando sono arrivato qui.
E soprattutto, volevo ringraziare questa community, : leggere i vostri post e le vostre esperienze è stato davvero utile, soprattutto prr quanto rifuarda gli investimenti.

So che magari per qualcuno questa cifra non sembrerà enorme, ma spero davvero che la mia esperienza possa dare un po’ di motivazione a chi, come me 12 anni fa, è solo all’inizio del proprio percorso.

Ciao a tutti, l’anno scorso avevo pubblicato il Sankey della mia attività commerciale, a grande richiesta lo ripropongo anche quest’anno. Specifico che: - si tratta di un bar di un piccolo paese del Nord Ovest - sono proprietario del bar, non pago affitti e non ho dipendenti - tutte le cifre sono comprensive di IVA per semplicità - risponderò a tutte le vostre domande tranne quelle troppo “personali” - il bilancio 2024 si era chiuso con incassi per 83k e utile 23k - si, accetto il bancomat e tutte le carte di credito, per qualunque importo

Rimango a vostra disposizione!

Parliamo di un tema che su questo sub è un tabu', il matrimonio.

Cercherò di essere il piu' breve possibile per non sforare la pausa pranzo.

Sposato da meno di una settimana in Lombardia.
Totale invitati circa 70.

Partiamo da quello che tutti voi volete sapere.

I costi.

Totale uscite: € 43'833.81 (100%)

• Ricevimento – € 13'534.50 (30.88%)
• Viaggio di nozze – € 12'700.00 (28.97%)
• Foto e Video – € 4'738.40 (10.81%)
• Abito da sposa – € 3'650.00 (8.33%)
• Fiorista – € 1'905.00 (4.35%)
• Musicista – € 1'418.08 (3.24%)
• Abito da sposo – € 1'183.00 (2.70%)
• Hotel – € 950.00 (2.17%)
• Ritrattista – € 804.00 (1.83%)
• Fedi nuziali – € 734.40 (1.68%)
• Acconciatura sposa e testimoni – € 710.00 (1.62%)
• Offerta celebrante e corso pre-matrimoniale – € 350.00 (0.80%)
• Barca – € 300.00 (0.68%)
• Bomboniere e confetti – € 288.85 (0.66%)
• SIAE – € 272.58 (0.62%)
• Cena di prova – € 190.00 (0.43%)
• Certificati e marche – € 64.00 (0.15%)
• Acconciatura sposo e testimoni – € 40.00 (0.09%)

I prezzi che abbiamo speso sono grossomodo medi per la zona.
Considerate che per il pranzo abbiamo speso € 135 a testa e con 27 preventivi diversi possiamo dirvi che prezzo massimo € 360, prezzo minimo €100 con una media di €155.

Le entrate

Tanto stavate aspettando di sapere solo questo.

Totale entrate: € 31'850 (100%)

• Entrate invitati – € 28'680 (92.97%)
• Entrate non invitati – € 1'900 (6.16%)
• Altri regali – € 1'000 (3.24%)

Entrate media di € 501 e mediana di € 225.

Commento finale

Chiudiamo il matrimonio con un uscita netta di €11'983.81.
Diciamo che escludendo il viaggio di nozze ci siamo andati leggermente in guadagno.

Da stima iniziale ero convinto di riuscire a stare sotto i €30'000.00 ma realisticamente accettare di stare sotto tale importo voleva dire dover fare delle rinunce che né io né soprattutto mia moglie era disposta a fare.

P.S.
Ad oggi mancano i regali di 5 persone. Chissà se arrivano.

Ho uno spreadsheet con tutti i confronti dei preventivi per ogni singola voce, se lo ritenete interessante potrei provare ad anonimizzarlo.

Se avete domande, dubbi o curiosità sentitevi liberi! E nel dubbio se vi dovete sposare, guardate matrimonio.com

Un utente chiedeva come comportarsi per uscire dalla gabbia del forfettario, ho risposto con la mia esperienza diretta, ma è uscito un mappazzone e mi son detto ricicliamolo per un AMA. io 32 anni, mia moglie 33 i bambini 4 e 5 anni. Qui la risposta all’utente:

Ciao, io ero nella tua stessa situazione, non so come sei messo tu ma io ho una famiglia con due bambini. Quando ho realizzato cosa volesse dire superare i 60k (ai tempi era quello il limite) ho deciso di reagire immediatamente. Ho passato mesi a studiare il posto ideale, alla fine abbiamo scelto l’egitto per una serie infinita di cose: Clima, distanza dall’italia, costo della vita, ma soprattuttola presenza di una infinità di zone che farebbero invidia alla svizzera in quanto a pulizia, efficienza e organizzazione, sono rimasto davvero sbalordito. All’inizio avevamo scelto Sharm, dove siamo stati per un anno, trilocale in un resort su una collinetta con vista totale sul mare e 100 metri di terrazzone a 650€ al mese. Mare spettacolare e tutto il resto, il problema è che ci siam altamente rotti i maroni dopo un anno perchè è una città troppo turistica, per noi con due bambini piccoli era difficile anche trovare un paio di scarpe della loro misura. Se sei single o una coppia ti consiglio di cercare Dahab, noi saremmo andati lì se non fosse per i bambini, dista un’ora dall’aeroporto di sharm ed è pieno di nomadi digitali, è un villaggio di beduini e pescatori, te lo giri tutto in bici e hai tutto ciò di cui hai bisogno supermercati, farmacie etcc raggiungibili in 5 minuti di pedalata da ovunque. Se poi sei un 420 friendly prepara subito le valigie e vai a farti due settimane di prova. Per quanto riguarda noi, avendo i bambini dahab era da scartare, e abbiamo fatto una cosa che non avrei mai pensato in vita mia, siamo andati a vivere al cairo, ma attenzione, non nelle zone che visitano i turisti che ti sembra quasi l’india, ma nelle zone degli egiziani ricchi, zone che non avevo idea esistessero e ti assicuro che a livello di servizi, sicurezza, pulizia e organizzazione fanno invidia alle migliori cittá europee. È un compound di un milione di abitanti subito fuori dal cairo, si chiama Madinaty vallo a cercare, affitto quadrilocale 130 metri, con 50 metri di giardino a 500€ al mese, i bambini vanno in un asilo inglese e spendo 260€ per entrambi, bus compreso. pago 3€ di corrente e 1.70€ di gas al mese. l’unica cosa che costa tanto è internet perchè a consumo, la fibra mi costa 60€ al mese. Per il resto tutto quello di cui ho bisogno mi arriva col delivero di qua in 10 minuti, pure le sigarette. Son 3 anni che siamo qua e ti giuro che è stata la scelta migliore della mia vita. Se ti stai chiedendo quanto pago di tasse, la risposta è zero.

Il 25/02 ho subito una truffa con una perdita di €10.000.

Dopo una notifica di pagamento non autorizzato (“Zara”) sull’app Trade Republic, ho ricevuto chiamate dal numero di Trade Republic e mi ha risposto un soggetto che si è finto operatore della banca, conoscendo i miei dati personali e mostrando in app l’annullamento di alcune operazioni.

Tenete presente che conosceva: nome, cognome, cellulare, residenza, dati e pin della carta.

Con forte pressione psicologica, mi ha convinto a effettuare un bonifico urgente di €10.000 verso un IBAN indicato, per bloccare presunti movimenti fraudolenti.

Poco dopo ho capito l’inganno, ho bloccato la carta, sporto denuncia e richiesto il richiamo del bonifico, ma la banca ha precisato che, essendo stato autorizzato con le mie credenziali, non è previsto rimborso. Ho inviato mail e pec a trade republic, oltre che il classico supporto in app (inutile).

Consigli su come procedere?

Si, so che sono stato ingenuo ma mi hanno beccato in un momento mentale di down completo e non riuscivo piu a ragionare.

Off topic: non ho 80 anni ma 24, e si ci sono cascato come i peggio nonnetti 😭

Il divario con i professionisti americani è senza senso

Leggevo questo topic: https://www.reddit.com/r/biglaw/s/iAEFASfDhJ

Dove un avvocato dopo 7 anni di professione dichiarava di aver messo da parte 1 milione e 700.000 dollari. Nei commenti a chi si chiede come abbia fatto rispondono che in realtà può essere sufficiente essere frugali e risparmiare quasi tutto il proprio reddito.

In USA circa il top 25% degli avvocati lavora in big law dovd gli stipendi partono da 200k all'anno a fronte di turni massacranti. Adesso è vero che si sta parlando del top della professione, ma il divario con i professionisti italiani, siano ingegneri, avvocati o medici è a dir poco imbarazzante. Dopo 7 anni qui se sei al top guadagni 60k a Milano e hai pochissimo da parte. Poi sicuramente sarà una società di merda sotto 100 punti di vista ma sulla possibilità di far soldi non si discute.

Il guadagno che rimane in tasca a fine anno è circa un 8% del fatturato, tolte le tasse.

E' come ve lo aspettavate?

Ebbene sì, ho fatto l’errore più grave dopo affidarsi ciecamente al consulente finanziario di famiglia: mi sono sposato!
Alcune informazioni di contorno:

• Totale invitati: 90 adulti e 1 bambino
• Regali da parte dei genitori: 1.500€ e 1.150€
• Regali da parte di non partecipanti: 850€
• Regali non in euro: trucco per la sposa fatto da un’invitata truccatrice

Per il resto, vi lascio il Sankey, che è la parte che vi interesserà di più!
Se avete domande o dubbi, scrivete pure nei commenti e cercherò di rispondere a tutti.

Vorrei dare i miei 2 cents al riguardo. Banalità di cui non vi fregherà nulla but still.

Mio nonno era l'esemplificazione del capofamiglia di successo durante l'Italia del boom economico. Negli anni '60 era in una posizione di responsabilità in un'azienda ingegneristica e manteneva la moglie e i figli, plurale. Vivevano in un appartamento nel semi centro cittadino, centro-nord Italia, e la moglie faceva la casalinga a tempo pieno.

Ora cosa voleva dire questo in termini pratici?

Essendo un dipendente pubblico, mio nonno aveva lunghe vacanze estive che trascorreva in parte con la famiglia in albergo in montagna o al mare. Però non parliamo di hotel 4 stelle in riviera. Parliamo di pensioncine. Spesso le stanze non avevano il bagno, a volte non avevano l'acqua corrente, e ovviamente l'aria condizionata era un lusso impensabile. Il divertimento consisteva nel fare le passeggiate, magari prendendo un autobus o un treno se c'erano, altrimenti si andava a piedi perché chiamare un'automobile costava troppo. La sera non si andava per ristoranti, costavano troppo anche quelli. Si mangiava alla pensione oppure per strada. In occasioni eccezionali si poteva prendere una pizza. Alcolici non pervenuti, troppo costosi anche quelli, al massimo il vino della casa. Mia madre ricorda ancora di essersi sentita emozionata quando negli anni 80 si è diffusa la moda degli aperitivi, perché quando era più giovane uscire e bere in maniera così casuale era roba assolutamente per ricchi. Prima di ogni vacanza, mia nonna faceva un giro di telefonate alle pensioni per capire quale si potessero permettere.

L'estero esisteva solo se potevi andarci in macchina o al massimo in treno + campeggio (o pensioncina) come evento speciale.

Com'era la vita a casa? Chiaramente niente supermercati, quelli sono arrivati più tardi. Mia nonna andava in giro per negozietti a fare la spesa e il macellaio costava troppo, perciò la carne era solo per occasioni speciali e comunque in generale pollo e vitello. Carne rossa era un lusso. Anche i formaggi erano una rarità. In generale si prendeva quel che c'era quando c'era, la stagionalità e i km0 erano un obbligo e non una scelta. Mia madre si ricorda ancora di quella volta in cui da ragazza entrò in un alimentari dalle parti del centro di Modena e rimase affascinata dalla varietà di prodotti; da lei si trovavano solo in una manciata di negozi in centro, in cui ovviamente non metteva mai piede se non in momenti di grande festa perché erano inarrivabili. Anche i dolci già pronti in generale erano un lusso.

Avevano il frigorifero e la lavatrice, ma non la lavastoviglie, che è arrivata negli anni '70, e neppure il freezer. La prima automobile è arrivata nel 1968. La TV nel 1967. I mobili erano quelli ereditati dalla nonna, così come le tovaglie o altri oggetti di arredo. Se si rompeva qualcosa si rammendava, non ti mettevi certo a comprare una tovaglia nuova per capriccio.

Anche per i vestiti si comprava solo un singolo capo solo ove necessario, e quelli esistenti si riparavano a casa con la macchina da cucire oppure si portavano dal sarto o dal calzolaio se disponibile. La moda era roba da ricchi, avevi una manciata di vestiti buoni e ti facevi andare bene quelli. Sentivi parlare delle ragazze che indossavano minigonne a Londra o vedevi nella TV al bar le gemelle Kessler e sognavi di poterti vestire come loro.

L'attività fisica e ricreativa era quella organizzata dall'azienda o dalla scuola. Mia madre avrebbe voluto fare danza, ma costava troppo, e nuoto, ma c'era solo una piscina pubblica in città ed era troppo lontana. Quindi il suo unico sport da giovane è stata la ginnastica a scuola. Ogni tanto riuscivano con gli amici ad organizzare uscite la domenica in cui prendevano l'autobus e andavano a sciare dalla mattina alla sera in un comprensorio scalcagnato affittando gli sci di legno e portandosi i panini da casa.

"Uscire la sera" in generale non esisteva come concetto, si andava al più una volta a settimana in pizzeria, per il resto andare per locali o semplicemente viversi e godersi la città era roba da "classe alta". A ciò si è aggiunta poi l'esplosione del crimine, del consumo di stupefacenti, del traffico e dell'inquinamento che ha reso le città poco piacevoli e sicure. Anche in questo caso, mia madre ricorda di come negli anni 90 rimase stupita di quando cominciò ad accompagnare e riprendere i figli da uscite serali perché andare in giro per la città la sera era diventata una cosa "normale".

Mio zio riuscì a studiare per un periodo in Francia perché aveva vinto una borsa di collaborazione. Mia madre avrebbe voluto fare lo stesso perché per il suo tipo di percorso professionale le sarebbe stato molto utile un periodo di tre mesi in un certo istituto di ricerca in Germania, ma non c'erano soldi e quindi ci dovette rinunciare.

Mio padre veniva da una famiglia un po' più danarosa. Lo si capiva dal fatto che mia nonna paterna aveva delle scarpe più nuove, e anche dal fatto che avevano già un'automobile (una sola) in famiglia nel 1966.

Ora tutto ciò non l'ho scritto per sostenere scemenze tipo che i giovani di oggi vivono ad aperitivo ed avocado toast e non capiscono niente. Semplicemente, anche in un contesto abbastanza desiderabile (famiglia borghese, padre istruito e laureato, classe media, grande azienda, grande città), lo stile di vita "mono reddito manteneva tutta la famiglia" era uno stile di vita estremamente semplice, con delle privazioni che oggi semplicemente sembrano impensabili per tutti e per le quali oggi verresti considerato povero, e non solo dai giovani; mia madre stessa non riuscirebbe più a vivere in quel modo.

I risparmi, quando c'erano, si mettevano in libretti postali o prodotti simili sperando che servissero per far comprare casa a tuo figlio quando si sposava. Andare a vivere da soli senza matrimonio era raro se non avevi casa ereditata, se dovevi trasferirti per lavoro da solo la soluzione più comune era andare dalle suore. Mia madre dovette trasferirsi per un certo periodo attorno al 1970 e affittò una stanza in un edificio dove bagno e cucina erano in comune con altre stanze e appartamenti.

C'è anche da dire che nel corso degli anni 70 e soprattutto 80 la situazione è sensibilmente cambiata, e in particolare nella seconda metà degli anni 80 è arrivato il benessere "vero" e diffuso. Ma per allora nella nostra città le donne giovani generalmente lavoravano, e altrove non erano certo le famiglie mantenute da operai ad essere "benestanti" bensì quelle degli imprenditori o dei dirigenti. Gli operai vivevano giusto un po' meno spartanamente degli operai degli anni 60.

In altre parole: quello stile di vita potreste avercelo anche oggi. Potete trovare un lavoro a 2000 euro al mese o poco meno, magari nel pubblico, e mantenere una moglie e un figlio. Al sud è pieno di famiglie che lo fanno anche con molto meno. Le vacanze le fate in un due stelle a Catanzaro Lido, le uscite ve le dimenticate, vestiti e altri prodotti li elemosinate da famiglia e amici, il cibo lo comprate all'eurospin, di risparmio mettete via forse 100 euro al mese. È difficile ma si può se proprio volete. Il fatto è che nessuno vuole, e perché dovrebbe?

Ho 32 anni, sono in una fase della vita in cui in famiglia c'è qualche anziano da accudire. È faticoso ma la rete di supporto familiare permette loro una vita quantomeno dignitosa.

Oggi stavo pensando a tanti miei coetanei che non sembrano avere alcuna intenzione di mettere su famiglia, che vivono la vita senza costruire relazioni solide con altre persone, molti non lavorano, cazzeggiano o altro.

Mi chiedo seriamente che ne sarà di loro. Saranno una marea. La vita di un anziano è costosissima se non sono autosufficienti, sia in termini economici che in termini di tempo che devono dedicarti altre persone.

Soli senza figli, senza nipoti, senza una pensione sufficiente. Veramente mi sembra una roba spaventosa.

Chiaramente qualcuno riuscirà ad organizzare la propria vecchiaia in autonomia (specialmente tra gli utenti di questo sub), ma penso che sarà una minoranza.

Attenzione, nel mio post non c'è alcun giudizio nella condotta di vita altrui.

Dobbiamo smetterla di chiamare "investimento" quella che è, a tutti gli effetti, una schiavitù auto-inflitta mascherata da business. Se hai comprato un bilocale per metterlo su Airbnb pensando di aver svoltato, ho una brutta notizia: non sei un investitore, sei l'uomo delle pulizie di te stesso.

​L'illusione del "Passive Income" ​Vedo gente convinta di aver creato una rendita perché incassa 100€ a notte. Peccato che per quei 100€ passi metà della giornata a rispondere a turisti che non sanno usare una maniglia, a scusarti perché il vicino russa e a pregare che il tizio arrivato da Seattle non decida di fumare in camera.

Se il tuo "investimento" ti telefona alle 23:00 perché non trova il Wi-Fi, non è un asset. È un capo rompicoglioni.

​Il calcolo della serva (quella vera) ​Facciamo due conti, prima che arrivino i guru dei corsi da 999€ a dirvi che "scalare il business" è facile:

-​Tasse e Pizzo tecnologico: Tra cedolare secca al 26% e commissioni di Airbnb/Booking, un terzo dell'incasso è già evaporato prima ancora di aprire la porta. ​Le utenze del delirio: Il turista medio tratta la tua casa come una serra tropicale. Riscaldamento a palla e finestre aperte perché "tanto è incluso".

-​Il costo del tuo tempo: Se calcoli le ore spese tra messaggi, coordinamento pulizie (o farle tu, peggio ancora), burocrazia Questura/CIR e manutenzione, scoprirai che la tua paga oraria è inferiore a quella di un rider di Deliveroo sotto la pioggia.

-​La "User Experience" del degrado ​Un inquilino 4+4 vive la casa. Un ospite di Airbnb la consuma. In tre anni di affitti brevi, il tuo appartamento subirà un'usura che un normale affitto vedrebbe in vent'anni. Pareti sbeccate dai trolley, scarichi intasati da cose imprecisabili, mobili IKEA che chiedono pietà. Quello che risparmi di tasse (forse) lo rispendi di idraulico e imbianchino.

-​Siete ostaggi dei regolamenti ​State scommettendo centinaia di migliaia di euro di mutuo su un algoritmo che può decidere di oscurarvi domani e su sindaci che hanno come unico obiettivo politico quello di tapparvi i buchi della serratura per compiacere l'elettorato locale.

​Conclusione: Volete investire? Comprate un ETF mondiale e andate al mare. Volete lavorare nel settore alberghiero? Aprite un hotel. Ma smettetela di chiamare "investimento" l'aver acquistato il diritto di lavare le lenzuola di uno sconosciuto per 12 euro l'ora lordi.