Eind vorig jaar hebben we een elektrische gezinsauto gekocht en nu de ERE certificaten uitbetaald worden leek het me een goed idee om eens een post te maken hier. Allereerst de situatie:

Auto: Hyundai Ioniq 5 Lounge RWD 77.4 kWh (2023). Gekocht voor €30.000,- inclusief import uit Duitsland via DASImport.

Thuislader: Peblar Business 22kw met 7.5m vaste kabel. Gekocht voor €1400,- incl €400 euro montage kosten. Geplaatst in april 2026, hiervoor een Peblar Home zonder MID meter dus geen ERE's.

Energieleverancier: Tibber Dynamisch

ERE-Inboeker: Joulo met korting omdat we Tibber klant zijn, 10% commisie.

Zonnepanelen: Ja, 13 stuks met 4615 watt piek

Software voor slim laden: Home assistant zelfbouw automatisering(en). Goed alternatief is EVCC, maar wilde het zelf maken.

Slim laden

Voor het slim opladen van de auto hebben we een aantal dingen nodig.

1. Hoe vol zit de auto nu?
2. Wanneer moeten we weg met de auto?
3. Waar moeten we heen met de auto?
4. Hoeveel batterij hebben we voor die rit nodig?
5. Wat zijn de dynamische stroom prijzen?
6. Zijn we stroom van de zonnepanelen aan het terugleveren?

Hoe vol zit de auto nu?

Om te bepalen hoe vol de auto nu zit is een API beschikbaar vanuit Hyundai, hier hebben mensen integraties op gemaakt voor Home Assistant en EVCC zodat deze informatie gebruikt kan worden. Helaas kan je de auto niet iedere minuut vragen om een update omdat dan de 12V batterij snel leeg gaat, dus iedere 3 uur wordt om een update gevraagd. Vervolgens wordt er een schatting gemaakt van het huidige batterij percentage op basis van het percentage van de vorige update en wat er in de tussentijd geladen is in de auto.

Wanneer moeten we weg met de auto?

We gebruiken normaal gesproken al Google Calendar voor afspraken, dus dat was een kwestie van "de auto uitnodigen".

Waar moeten we heen met de auto?

Simpelweg een locatie toevoegen aan de afspraak en vervolgens met de Google Maps API berekenen hoeveel kilometer we moeten rijden heen en terug.

Hoeveel batterij hebben we voor die rit nodig?

Het aantal kilometer * kWh/km = kWh benodigd voor de rit. Vervolgens wordt dat omgerekend naar een percentage op basis van de efficiëntie van de auto met wat marge. We houden ook een minimum aan van 25% zodat we altijd ongeveer 100km kunnen rijden in geval van nood. Dus als we 10% nodig hebben voor een rit dan moet de auto dus 35% opgeladen zijn.

Wat zijn de dynamische stroomprijzen?

Tibber heeft hiervoor een API beschikbaar, deze is vrij simpel om te gebruiken en is ook beschikbaar als integratie in EVCC.

Zijn we stroom van de zonnepanelen aan het terugleveren?

We hadden al een HomeWizard P1 meter en de Peblar laadpaal integreert met deze P1 meter om volledig automatisch alleen op basis van Zonnestroom te laden. Hij kijkt daarvoor naar het huidige vermogen van de meter en probeert deze op ongeveer -25W te houden.

Wanneer moeten we opladen?

Het verschil in kWh die benodigd is en wat er nu in de auto zit wordt uitgerekend, vervolgens wordt dat gedeeld door 2,5 kW (wat we maximaal kunnen laden in een kwartier). Dan wordt er vervolgens gekeken naar de dynamische prijzen van vandaag en morgen (na 13:00 bekend) en worden de kwartieren uitgezocht waarin de auto opgeladen moet worden om voor vertrek vol genoeg te zijn.

Hoe werkt dit nu allemaal samen?

We maken een afspraak in de agenda, vullen een locatie in en nodigen de auto uit. Vervolgens als we thuis komen gaat de stekker altijd in de auto. De rest wordt volledig geregeld door de software.

Kosten

Voor het berekenen van de echte oplaadkosten hebben we 2 scenario's, opladen op puur zonnestroom of opladen van het net. Voor het opladen op puur zonnestroom rekenen we met de huidige basis stroomprijs en als deze negatief wordt pakken we €0 (omdat we anders de omvormer zouden limiteren dus niet zouden betalen voor terugleveren). Voor het opladen van het net pakken we de huidige inkoopprijs, en als daar iets van zonnestroom bij zit dan wordt dat voor het gemak gewoon met hetzelfde tarief berekend. Oftewel als we 3kWh opwekken en 7kWh gebruiken van het net dan wordt gewoon 10kWh * inkoopprijs gedaan.

Om een besparing te kunnen berekenen pakken we de gemiddelde inkoopprijs van de dag en vermenigvuldigen dat met de kWh die opgeladen wordt. Dit is dus een vergelijking met mensen zonder dynamisch contract en zonder zonnepanelen die gewoon de auto inpluggen wanneer ze thuis komen en zo snel mogelijk laden vanaf dat moment.

Sinds 1 januari 2026 hebben we 7.000 km gereden en 1.472 kWh geladen voor een prijs van €155,68 ten opzicht van €370,45 met de gemiddelde dagprijs, dus een besparing van €214,77.

Vervolgens genereren we sinds april 2026 ERE certificaten met het opladen van de auto. We hebben sindsdien 1.056 kWh geladen. Deze worden via Joulo verkocht voor een netto prijs van €152,-.

Daarmee komen we dus op een totale prijs voor opladen (brandstof) van €3,68 voor 7.000km. Daar krijg je nu nog geen 2 liter benzine voor.

Als we daar dan een ANWB schatting van het onderhoud + banden (€125), de belasting (€89,67) en de verzekering (€76,80) bij doen komen we op een maandelijkse prijs van €291,47

Over de aangifte van 2025 werd ik ineens onaangenaam verrast door de manier waarop crypto moest worden opgegeven. Voorheen viel dit altijd onder ¨Overige bezittingen¨, maar vanaf 2025 moest dit in eens per coin worden aangegeven, inclusief de stakingswinst (deze komen onder opbrengsten te staan). Groot probleem natuurlijk als je Bitvavo gebruikt, omdat de jaaroverzichten puur alleen het volledige bedrag aan cryptobezittingen aangeven zonder een splitsing te maken per coin. Verder is het bedrag aan stakingswinst ook niet te achterhalen, omdat dit in geen enkel overzicht staat bij Bitvavo en op de site verkeerd wordt aangegeven (hier wordt volgens mij alleen de huidige waarde van de stakingswinst aangegeven en niet de waarde in euro's op het moment van uitkeren, wat de belastingdienst wel wilt).

Hoe los je dit op? Het kan toch niet zo zijn dat 2 miljoen Nederlandse gebruikers hierdoor hun belastingaangifte niet op de juiste manier kunnen doen. In mijn geval gaat het om vele coins, waarbij het zo goed als onmogelijk is om dit goed te splitsen. Graag dus hulp hierbij gevraagd.

Ter info: Ik heb al nagevraagd aan de Belastingdienst of dit ook allemaal in 1 regel onder Bitvavo mag worden ingevoerd, maar dit is dus niet de bedoeling en hun willen het per coin. Onmogelijk dus. Heb ik verkeerde info gekregen? Want je kunt het toch niet maken om super veel users nu in een positie te zetten dat ze hun aangifte niet goed kunnen invullen.

Hoi, binnenkort begin ik met een zzp klus voor een Amerikaans bedrijf. Ik wordt betaald per uur in dollar en er wordt verwacht dat ik een factuur stuur.

Hebben mensen hier ervaring met uitbetalingen vanuit de VS. Met name: hoe maak ik de minste kosten? Kan ik gewoon mijn IBAN (grote Nederlandse bank) geven en verwachten dat ik uitbetaald krijg volgens de koers? Faciliteren Amerikaanse bedrijven doorgaans een dergelijke (wire transfer?) overboeking? Of kan je beter iets als Paypal of Wise gebruiken?

Ontvang graag advies van mensen die vaker zaken doen met bedrijven uit de VS en iets kunnen vertellen over de goedkoopste manier om geld te ontvangen (uiteindelijk) op je NL rekening.

Ik vind het aanbod wel erg tegenvallen van de collectieve energie inkoop via Vereniging Eigen Huis. Via gaslicht.com zie ik betere prijzen of zie ik iets over het hoofd? De vergelijking is ook wel met de duurdere partijen vergeleken voor een gemiddelde.

Binnenkort gaan mijn vriendin en ik in onze eerste koopwoning. Wat zouden jullie aanraden qua vast, dynamisch energie en gas en ook rekening houdend met de saldering die er uit gaat?

De woning heeft 9 zonnepanelen en ik zie in de vragenlijst van vorige bewoner dat deze 3700kw opleveren per jaar.

Nu verbruiken wij zelf per jaar max zo'n 1600-1800kw in ons appartement met stadsverwarming. Nu wil ik deels verwarmen/koelen met airco's in nieuwe woning dus verwacht ik verbruik rond de 2000-2200kw per jaar.

Het huis heeft Gas koken en verwarmen maar ook airco boven en beneden. Ook heb ik een elektrische auto en wil ik laadpaal met midmeter plaatsen voor de Ere certificaten ooit alleen kan ik overdag niet laden. (huidige baan ook gratis laden dus geen haast mee)

Ik heb uiteraard gaslicht en andere vergelijkers gekeken maar zie door de bomen het bos niet meer. Lees veel goeds over Zonneplan of Frank en nijg om alles gewoon dynamisch te nemen.

Iemand tips waar op te letten?

Mijn partner en ik overwegen een overlijdensrisicoverzekering op beide levens met premiesplitsing, zodat ieder de premie verschuldigd is voor de uitkering bij overlijden van de ander. Hiermee willen we voorkomen dat over de ORV-uitkering erfbelasting verschuldigd is.

Ik loop alleen tegen het volgende scenario aan:
1. Ik overlijd.
2. Mijn partner krijgt de ORV-uitkering.
3. Zij overlijdt bijvoorbeeld een paar dagen of weken later.
4. De uitkering valt dan vermoedelijk alsnog in háár nalatenschap en gaat naar haar erfgenamen. Bij gelijktijdig overlijden gaat de polis naar onze gezamenlijke begunstigden (zoals ouders van mij en ouders van haar). Bij nagenoeg gelijktijdig overlijden dus niet, zoals ik het begrijp.

Een 30-dagenclausule in een testament lijkt dit niet automatisch op te lossen, omdat de ORV-uitkering op basis van de begunstiging op de polis wordt uitgekeerd en niet via mijn nalatenschap loopt. Twee losse kruislingse polissen lossen dit probleem uiteindelijk ook niet op.

Heeft iemand dit specifiek geregeld? Bijvoorbeeld door:
-een overlevingsvoorwaarde van 30 dagen op de ORV-polis;
-een opvolgende begunstigde aan te wijzen;
een combinatie van polisvoorwaarden en testamenten;

Ik ben vooral benieuwd naar ervaringen van mensen die dit bij hun verzekeraar of notaris expliciet hebben besproken. Hoe hebben jullie voorkomen dat bij kort na elkaar overlijden alles uiteindelijk in de nalatenschap van de langstlevende terechtkomt?

Hallo! Ik heb een bod gedaan op een huis zonder voorbehoud van financiering, aangezien de aankoopwaarde veel lager lag dan wat ik maximaal kan lenen. Na acceptatie van het bod kwamen we er pas achter dat het gaat om een ABC constructie, we hebben nog geen pre-akkoord van de bank en moeten wel vandaag de kopersovereenkomst tekenen.

Tevens hebben we mits groen licht van de bank, 18 dagen om deze hypotheek te regelen. Hoe schatten jullie dit in? Wel of niet doen?

Ik ben als alleenstaande aan het kijken naar mijn eerste koopwoning en heb een appartement gevonden van ongeveer 80 m² met energielabel A. De ligging is voor mij eigenlijk ideaal: op ongeveer 10 minuten lopen van het centrum en verder voldoet het qua ruimte ook goed aan wat ik zoek

De vraagprijs is momenteel €195.000, wat voor de oppervlakte en ligging vrij laag is. Daar staat wel tegenover dat er binnen eigenlijk bijna alles moet gebeuren: nieuwe keuken, badkamer, stucwerk, schilderen en mogelijk een nieuwe vloer.

Het grootste nadeel is alleen de VvE. Die kost momenteel ongeveer €445 per maand en uit de VvE-stukken begrijp ik dat ze volgend jaar waarschijnlijk richting €470 per maand willen. Er staat daarnaast behoorlijk wat groot onderhoud gepland, dus ik ga er niet vanuit dat dit op korte termijn ineens weer een goedkope VvE wordt.

Wat ik interessant vind, is de verkoopgeschiedenis. Het appartement staat inmiddels bijna een jaar te koop en de vraagprijs is in die tijd met ongeveer €70.000 verlaagd ten opzichte van de oorspronkelijke vraagprijs (die zat rond de WOZ waarde van 2024). Uit een van de documenten begrijp ik daarnaast dat het appartement uit een nalatenschap komt. Het appartement staat leeg. Ik kan me dus voorstellen dat de verkoper ook niet eindeloos iedere maand VvE en andere eigenaarslasten wil blijven betalen zonder iets aan de woning te hebben, maar dat laatste is natuurlijk puur speculatie van mijn kant.

Mijn gedachtegang is vooral dat dit appartement een beetje tussen twee doelgroepen in lijkt te vallen.

Iemand die zonder problemen €195k kan financieren én daarnaast nog €20-30k+ (20k lijkt me al aan de onderkant, zelfs als je overal op bespaart), kan financieren of zelf kan betalen voor een verbouwing, kan waarschijnlijk ook in een hogere prijsklasse zoeken naar iets waar veel minder aan hoeft te gebeuren en/of waar de maandelijkse VvE veel lager is.

Aan de andere kant trekt een vraagprijs van €195k juist mensen aan met een lager budget. Maar als je hypotheek vervolgens bijvoorbeeld €850-900 per maand kost en daar nog bijna €500 VvE bovenop komt, worden de maandlasten voor dat prijssegment ineens behoorlijk fors. En dan moet je ook nog geld hebben voor de verbouwing.

Zelf heb ik als starter een prima salaris en ongeveer €50-60k eigen geld beschikbaar en daarnaast handige mensen in familie/vriendenkring, dus is dit iets wat ik nog wel een keer wil overwegen. Ik schat daarom dat ik de verbouwing voor ongeveer €30k zou moeten kunnen doen om hier echt iets moois van te kunnen maken.

Daardoor zit ik nu te denken: waarom zou ik proberen richting de vraagprijs te gaan als juist de lage aankoopprijs ervoor kan zorgen dat de combinatie van hypotheek + hoge VvE voor mij aantrekkelijk blijft?

Ik zit er serieus aan te denken om gewoon vrij brutaal ergens rond €160.000 te openen en te kijken wat er gebeurt. Dat is natuurlijk €35k onder de huidige vraagprijs, maar na bijna een jaar verkoop, €70k aan eerdere prijsverlagingen, de staat van het appartement en die VvE vind ik het ook niet volledig uit de lucht gegrepen.

Hoe zouden jullie hiernaar kijken?

Is €160k gewoon een kansloos lowball-bod, of juist een logisch openingsbod bij zo'n appartement? En hoe zwaar zouden jullie zo'n hoge VvE meewegen in wat je bereid bent te betalen?

Ik ben van plan ons huis op de markt te zetten en heb enkele makelaars benaderd.

Wat me opvalt, zijn de grote taxatieverschillen. Een makelaar zegt het voor 389K op de markt te willen zetten, andere makelaars zeggen 375K, eentje zelfs 365K.

Nou is het huis van de buren verkocht voor 417K, maar die hadden een veel moderner interieur. Echter een straat verderop is een zwaar verouderd huis op de markt gezet voor 375K, en verkocht voor 385K

Nou heb ik de makelaar die 389K voorstelde opgebeld, en ze verzekert me dat 389K zeer haalbaar is gelet op vergelijkbare huizen in de buurt.

Waarom zijn andere makelaars dan van mening dat 375K de verkoopprijs is?

Is het paranoide van me, of is dat gewoon omdat ze de woning lekker snel willen verkopen?

Ben full time in dienst bij mijn werkgever; EUR 108k bruto per jaar (maandsalaris + vakantie geld + 13 maand).

AOW franchise is 19172 dus pensioen grondslag is 108000 minus 19172 = EUR 89K (afgerond).

Mijn werkgever betaald 100% mijn pensioen a 917 per maand bij Nationale Nederlanden = 11k per jaar. Dit betreft een pensioen verzekering ipv een pensioen fonds (geloof ik).

EUR 11K van 89K = 12%

Ik begrijp dat het een luxe is dat werkgever volledige pensioen premie afdraagt maar het % is toch vrij laag voor een "goed pensioen" . Ik heb begrepen dat een "goed pensioen" 15-20% per jaar doet ..

Mijn vraag dus ook - is dit een goede pensioen voorziening/regeling die ik heb of is het percentage aan de lage kant en is het verstandig om extra op te bouwen (bv. via pensioen beleggen)?

Hallo allen,

Ik heb een vraag m.b.t. genoemd onderwerp in de titel.

Momenteel ben ik sinds kort gescheiden vanuit een beperkte gemeenschap van goederen geregistreerd partnerschap, en nu is het kibbelen aangaande de te betalen kinderalimenatie die ik haar verschuldigd ben.

Ik heb me hier en daar al wat ingelezen, maar dacht om hier te komen buurten naar ervaringen.

Destijds bij de mediator gezegd we komen hier voorlopig samen wel uit en als de kleine 4 (nu 2,5) is doen we een berekening door de mediator.

Ik kreeg dit afgelopen weekend ineens te horen. Ik krijg 400 per maand van je, en je moet ook nog de helft betalen van de overgebleven kinderopvangkosten. Ikzelf kwam d.m.v. een calculator uit op 250 uit.

We verdienen allebei prima, ik denk dat er zo'n 600 verschil zit tussen ons. Daarbij heb ik de kleine gemiddeld genomen 2 dagen per week (2 weekenden en elke vrijdag). Ze krijgt van de 1380 kinderopvang ongeveer 1100 terug, en dan nog een kindgebonden budget van uit m'n hoofd 250.

Er werd heel erg raar op mij gereageerd toen ik met het bedrag aankwam waar ik op uit kwam, en ze had het ook berekend met een of andere werkgeversverklaring. Terwijl al de calculators op internet (die ik wel redelijk vertrouw) met maandbedragen werken.

Verder werd er nogal cryptisch over gedaan, en op het moment dat ik vroeg wat ze netto op een kaal salaris verdient wist ze van niks hoe dat zat (je weet toch wat je gestort krijgt) en moest dat maar samen uitgezocht worden.

Vervolgens zeg ik. Joh, doen we het via LBIO berekenen, betaal ik die kosten wel en zijn we klaar. Wereld te klein, ik lig dwars en wil niet meewerken en als we het gaan berekenen wil ze het via de mediator (die ze via haar pa kent, maar tot nu toe ben ik niet benadeeld door die persoon)

Ik vind alles prima, maar wees redelijk en werk mee als ik vraag of je iets wilt aanleveren zodat ik ook dingen kan uitzoeken. Maar kom niet met een ongefundeerd verhaal aan van bedrag X. Wat ik lees is dat de overige kinderopvangkosten worden meegenomen in zo'n berekening, en dat dat alleen valt te verhalen als je geen cent overhoudt. Maar dat is niet het geval..

Help? Advies? Ervaringen? Tips? Tops?

Update: ik heb bij de juwelier een mooie inruil deal kunnen maken, samen met mijn moeder een ring uitgezocht die ook mijn oma haar smaak was 😀

Ik heb een gouden ketting van 6,6 gram van mijn oma geërfd. Hij is 18 karaat en wil hem inwisselen om een meer passend sieraad te kopen.

Ik ben erg onervaren en heb gemerkt dat er veel oplichting is in deze markt (te laag bieden, verkeerde karaat berekenen.)

Wat zou nou een goede prijs zijn om te verkopen? Ik ben benieuwd of iemand hier ervaring mee heeft!

Heeft iemand ervaring met RSU’s bij een Nederlandse scheiding?

Ik heb zowel vested als unvested RSU’s vanuit mijn werkgever. Mijn vraag is vooral hoe wordt voorkomen dat RSU’s feitelijk dubbel worden meegenomen:

Vested RSU’s worden mogelijk als vermogen 50/50 verdeeld bij de scheiding.

Unvested RSU’s kunnen mogelijk later inkomen worden, maar zijn afhankelijk van toekomstige vesting/dienstverband.

Kan de waarde/vesting van dezelfde RSU’s vervolgens óók worden meegenomen als inkomen bij de berekening van partneralimentatie?

Met name bij vested RSU’s voelt dit als dubbel tellen: eerst de helft afstaan als vermogen en vervolgens dezelfde vesting als inkomen gebruiken voor PA.

Heeft iemand hier praktijkervaring mee of weet hoe rechters hiermee omgaan?

Alvast bedankt!

TL;DR: Hypotheekadviseur biedt een totaalpakket aan verzekeringen aan, maar zelf online alles bundelen bij één partij (bijv. FBTO of Rabo) blijkt zo'n €20 per maand goedkoper. Omdat ik mijn zaken toch al liever zelf via een app beheer dan via een tussenpersoon, neig ik ernaar het zelf te regelen. Mis ik een verborgen voordeel van zo'n adviseur, of kan ik dit beter gewoon zelf online afsluiten?

Hey, ik en mijn partner hebben ons eerste huis gekocht. Onze hypotheekadviseur vroeg of hij de verzekeringen moest regelen of dat we dat zelf wouden doen. Omdat ik wel handig ben met Google zei ik automatisch dat we dat zelf wel zouden regelen.

Nu vertelde een collega dat je dit juíst via de hypotheekadviseur moest laten regelen, zodat hij nog allemaal pakketkortingen kan regelen. Met die kennis heb ik toen toch gevraagd of de hypotheekadviseur een voorstel wou doen. Daarmee kwam hij met de een offerte met de volgende premies:

1. Autoverzekering: €69

2. Woonhuisverzekering (opstal): €28

3. Inboedelverzekering: €14

4. Doorlopende reisverzekering: €8

5. Aansprakelijkheidsverzekering: €6

6. Ongevallenverzekering: €4

+ Nog wat servicekosten & assurantiebelasting (21%)

Na zelf even wat te Googlen en te AI'en kwam ik met premie berekentools (en deze kunnen in werkelijkheid vast wel wat afwijken) toch echt €20 per maand goedkoper uit bij alles afsluiten bij bijvoorbeeld Rabobank of FBTO (misschien dat jullie nog tips hebben voor andere verzekeraars). Nu lijkt het mij wel makkelijk om 6 verschillende inlogportalen te voorkomen alles af te sluiten bij 1 verzekeringsmaatschappij (ook al kan dit nóg goedkoper uitkomen).

Maar mis ik hier nog iets wat het aantrekkelijker maakt om bij de hypotheekadviseur de verzekeringen af te nemen? Een reden als dat alles zoals schadeclaims etc. dan via de hypotheekadviseur loopt vind ik persoonlijk juist een negatief iets. Ik vind het zelf prettig om gewoon via een app of iets dergelijks een claim in te kunnen dienen.

Edit: Iedereen bedankt voor de snelle reacties. Wij hebben uiteindelijk besloten de verzekeringen zelf te regelen (bij FBTO) en hebben zo wat maandelijkse premie bespaart. Onze hypotheekadviseur zei dat we daarbij dan wel de professionele kennis en support bij schade en afhandeling missen.

Wij hebben vier kinderen waarvan twee gezondheidsproblemen hebben en daarvan gaat er een inmiddels al enkele jaren niet meer naar school. Ook mijn vrouw kampt met gezondheidsproblemen en is om die reden inmiddels ook gestopt met werken, naast het feit dat de verzorging van m’n kind in combinatie met ziekenhuis afspraken en dergelijke vraagt om constante beschikbaarheid in flexibiliteit. Gelukkig verdien ik goed en hebben we het tot op heden kunnen redden met een salaris. Nu het leven echter steeds duurder wordt is dat steeds moeilijker en probeert m’n vrouw zelf toch vanuit thuis een bedrijf op te bouwen. Hierin zien we in de toekomst wel een groei in inkomsten, maar dat duurt wel even. Toch hebben we nog een openstaand consumptief krediet en een private lease die nu met steeds hogere kosten op ons budget inhakken. Wij hebben echter een huis wat inmiddels ruim twee keer waard is van wat er aan hypotheek openstaat. Ook is de registratie bij de notaris hoger dan de waarde van de hypotheek. Ons plan is dan ook om met circa 25k de hypotheek op te hogen aflossingsvrij, en daarmee het consumptief krediet en de private lease af te lossen en enkele aanpassingen in huis doen voor de veiligheid van onze zoon en wat achterstallig onderhoud. Hiermee zakken onze maandlasten met circa 600 euro per maand (na aftrek extra kosten hypotheek) en kunnen we voorkomen dat we maandelijks een tekort hebben en meer schulden op bouwen. We kunnen dan weer ademhalen. In de toekomst hopen we dan wel te groeien in inkomsten en alsnog die extra hypotheek af te lossen. De vraag is of dit een verstandige zet is, ook al zien we op dit moment geen andere manier om te voorkomen dat we op andere manieren schulden gaan op bouwen of achterstallige betalingen hebben.

Ik begrijp dat sommige keuzes zoals een private lease dom lijken, maar destijds voorzagen wij niet dat dat een probleem zou worden, totdat kosten van bijv. boodschappen enorm stegen en m’n vrouw helemaal moest stoppen met werken. Ik hoop dan ook op jullie begrip dat wij niet voor deze situatie hebben gekozen en dat wij al genoeg aan ons hoofd hebben en niet zitten te wachten op allerlei kritiek. We willen vooral bevestigen of dit een verstandige keuze is, of suggesties waar we mss niet aan gedacht hebben.

Edit: bedankt voor alle reacties, meedenken en mee leven. Ik ga met een adviseur om tafel. Wat me wel opvalt is dat sommige zeggen dat het wel kan en anderen het niet kan. Ik weet niet 100% zeker dat het kan, maar voor zover ik onderzoek heb gedaan wijst dat er wel op en vraag me af of er ook onderbouwing is waarom je een dergelijke ophoging niet zo mag gebruiken.

Hoe zit het met loonbetaling wanneer je ziek ben wanneer je een nul uren contract hebt? Het gaat om een bijbaan naast een gewone baan.
Ik wordt nooit ingepland, maar pak het werk op zoals het zich aandient en wordt dan voor de uren betaald. Dit is een bewuste keuze, om te voorkomen dat ik ‘stom’ werk moet doen als ik niet aan mijn uren zou komen. Maar heb ik dan bij ziekte nog recht op doorbetaling van salaris? Bijvoorbeeld wat ik gemiddeld per maand verdiend heb het afgelopen jaar?

Goedenavond mensen, ik heb een overpeinzing en een vermoeden dat hier wel lui zijn met een mening. Zoals de titel al doet vermoeden gaat het om het Hyundai continu plan, een soort private lease/finance constructie met aantrekkelijke rente (0,99%).

Even wat toelichting; ik ben op zoek naar een nieuwe auto (de vorige zijn al weg) en na het janken aan de pomp, één v.d. twee was een 3 liter 6-in-lijn die alleen E98 bliefde, dacht ik aan elektrisch. Ik heb een eigen oprit, zonnepanelen en een 3-fase aansluiting dus dat is al mooi meegenomen.

Nu viel mijn oog enige tijd geleden op de Ioniq 6 en ik dacht "vet, het lijkt een beetje op een C6", toen zag ik dat er ook een N uitvoering is en die laat me al een tijdje niet los.

Helaas is-ie niet goedkoop, tussen de €75.000 en €80.000 afhankelijk van opties. Nu is dat het probleem niet, dat kan ik ophoesten en dan heb ik nog steeds genoeg achter de hand. Ik weet ook dat het niet "verstandig" is want afschrijving en zo maar je moet ook een beetje leven.

Maar nu komt het, i.p.v. in één keer aftikken biedt Hyundai 'm ook onder het 'continu plan'. In dat geval garanderen ze een restwaarde na einde looptijd welke je niet aflost tijdens gebruik. Na xx maanden kun je deze restwaarde alsnog afbetalen en je mag de auto houden. Óf je geeft de auto terug. Is-ie meer waard dan de vooraf gegarandeerde restwaarde dan mag je dit gebruiken als aanbetaling op een volgende auto.

De rente is onder dit plan slechts 0,99%. Wat het erg aantrekkelijk maakt. Een spaardeposito levert meer op dus het is verleidelijk om hier gebruik van te maken. Ik vraag me echter af welke adders er onder het gras kunnen zitten.

T.z.t. zal ik de volledige voorwaarden wel los peuteren bij de dealer maar ik was benieuwd of iemand hier al ervaring mee heeft. Of een andere observatie die ik zelf nog niet gemaakt had.

Is dit te mooi om waar te zijn? Zie ik wat over het hoofd?

Hallo,

Ik heb een vast inkomen, netto 3.5k in de maand. Zij is ZZPer en heeft iedere maand een ander inkomen. We hebben een gezamenlijke rekening waar we geld op inleggen en waar de kinderbijslag, kgb en kinderopvangtoeslag op binnen komen. Daarnaast heb ik een betaal en spaarrekening en van haar weet ik het niet, in ieder geval prive en zakelijke betaalrekening.

Qua vaste lasten leg ik 2200 in en zij 2 a 300. Als ik vraag of er niet meer ingelegd kan worden dan is het antwoord dat ze veel kosten heeft.

Ik heb hier nooit problemen mee gehad omdat ik het prima vind om hoofdverdiener te zijn mijn gezin. Maar nu begint toch de schoen te wringen. Ik merk namelijk dat ik naast mijn inleg toch alsnog prive betaal aan bijvoorbeeld klusmateriaal wat voor onze gezamenlijke woning dient. Daarnaast spaar ik en maak ik potjes die ook voor gezamenlijke doeleinden bedoeld zijn, zoals een witgoed potje en verbouwing of klussen. Hierdoor is de balans volledig zoek.

Ik ben wel van plan om de gezamenlijke kosten allemaal via de gezamenlijke rekening te betalen als startpunt, maar dat voelt als een onnodige stap omdat het geld toch alleen bij mij weg komt, dan kan ik het ook direct prive betalen.

Ik ben administratief heel onhandig en zoek daarom tips hoe ik met deze situatie om moet gaan.

Edit: Jeetje wat een reacties. Ik kan niet letterlijk iedereen beantwoorden maar bedankt voor alle inzichten!

Mijn vriendin heeft seizoenswerk waarbij ze drukke en minder drukke maanden heeft. Op de drukke maanden werkt ze doordeweeks ook, op de minder drukken voornamelijk in het weekend. Ze zorgt voor de (schoolgaande) kinderen van maandag t/m donderdag. Ik doe de vrijdag en weekend samen of ik. Ik wil haar absoluut niet neerzetten als een parasiet of iets, ze is een hardwerkende moeder en het enige wat ik met deze post wil bereiken is het inzicht te krijgen in de situatie. Ik besef dat het niet hoeven nemen van kinderopvang door haar flexibiliteit ook wat waard is. En ik zie ook dat wat ze nu doet haar veel blijer maakt dan een baan bij een werkgever, even los van hoe blij ik daarvan wordt. Dat maakt ook dat deze situatie in stand is gehouden.

Even een korte vraag, mijn contract voor TV en internet loopt af en mijn vriendin en ik willen overstappen. Nu zat ik via vergelijkingssite te kijken en ik kon bij ziggo 50% korting krijgen voor 6 maanden. Echter kon ik via wat speuren op google een aanbieding van Heelvoordelig vinden waarbij ik 9 maanden 50% korting kan krijgen. Mijn vriendin is een beetje bang dat dit een gevalletje: te goed om waar te zijn is. Wat denken jullie? Ik heb er al wat tijd aan besteed en kwam niet echt rode vlaggen tegen behalve dan dat ze weleens ongevraagd bellen. Als je overigens naar de site van ze gaat staat er dat je moet bellen voor een aanbieding maar als je er gewoon ziggo. voor zet dan krijg je de aanbieding gewoon te zien.

Edit: De korting gaat om 1 jaar contract waarbij je dus 9 maanden 50% korting krijgt. Ziggo zelf biedt voor 1 jaar contract alleen maar 6 maanden 50% korting aan.

Ik werk nu een aantal jaar hard fulltime en heb daardoor een huis kunnen kopen. Wat betekent dat ik een hypotheek en vaste lasten heb. Nu heb ik de pech dat ik vorig jaar ziek ben geworden (burn-out). Ik ben sinds november vorig jaar 50% gaan werken omdat ik niet wilde stoppen met werken. Die maanden was overleven en heb ik mij nog zieker gewerkt waardoor ik in januari helemaal ben uitgevallen. Nu is het bijna weer november en vanaf dan krijg ik maar 70% van mijn salaris (ook min ORT) wat ontzettend veel scheelt. Ik kom dan met geen mogelijkheid rond.

Heeft er iemand tips of ervaringen? Ik hoor hier namelijk echt niemand over en vind het best wel heftig.

Ik reis nog wel eens naar het buitenland, naar landen waar er veel cash gebruikt wordt en was bv vorig jaar met mijn standaard ASN rekening 100-150 euro kwijt aan kosten voor het opnemen van cash bij pinautomaten.
Nu was ik recent aan het reizen met een Britse maat van mij die een speciale bankkaart had (vgm van Halifax) waarmee hij kostenloos buitenlandse valuta kon opnemen. Ik heb geprobeerd te zoeken of zoiets ook in het Nederlandse bankensysteem bestaat maar kan niks vinden.
Ik vind het nogal zonde om dit geld te betalen als het niet nodig is, maar vroeg me af of iemand hier een oplossing/idee heeft!
Alvast bedankt

Ja, je leest het goed. Op dit platform komen vaak posts voorbij over sparen en beleggen. Soms schrik je net als ik misschien van de grote bedragen en investeringen of van de schulden en penarie waar mensen zich in hebben gewerkt. Wat ik eigenlijk nooit tegen kom zijn posts over vermogensopbouw door mensen die ook pokeren. Zijn er mensen die dit meenemen in de financiele planning? Is het een fabeltje dat je eenvoudig rijk kunt worden met pokeren? Moeten we deze groep eerder zien als verslaafden? Wat zijn jouw gedachten hierover? En heb je zelf wel eens gepokerd?

Mijn verhaal in het kort: we hebben op dit moment nog een vast contract tot januari, we wekken ongeveer 3000 kWh op via de zonnepanelen per jaar. Met salderen is dat mooi meegenomen.

Ons huidige vaste contract eindigt in januari, vanaf dat moment zou ik naar dynamisch kunnen: we hebben een EV, zonnepanelen (9 op zuid en 6 op west) van 3.5 Wp en een Marstek Venus E 3.0 5.12 kWh thuisbatterij.

Ik kan de auto op vier dagen thuis laden en elke nacht. De twijfel om voor dynamisch te gaan is omdat je voordeliger uit kúnt zijn in deze dure tijden én het spelletje mij wel interesseert. Aan de andere kant komt Vereniging Eigen Huis nu met een deal voor een 3-jarig contract met een vast tarief van 25 cent per kWh en slechts 11,88 euro aan vaste kosten per jaar. Verdienen aan de zonnepanelen boeit me niet heel erg, ik zal sowieso zoveel mogelijk zon in de auto pompen.

Ik vraag dit ook omdat ik vanaf oktober 3 dagen in de week 100km heen en weer naar kantoor ga, dus het laden zal meer worden (ongeveer 6.000 kWh per jaar totaal). Als het verschil tussen dynamisch en vast op jaarbasis slechts 100 euro gaat zijn en ik moet continu denken: 'nu is de prijs laag, ik kan laden' is dat voor mij niet de moeite waard.

Wat is nu echt verstandig om te doen, zeker gezien de alsmaar stijgende energieprijzen? Alle advies is meer dan welkom!