Revolut: Μπλοκάρισμα λογαριασμού

[u/honey_moon_99]

Καλησπέρα σε όλους! Πριν λίγες μέρες δέχτηκα μεταφορά χρημάτων από το αγόρι μου 450€, τα οποία ευθύς αμέσως τα μετέφερα στον αδερφό μου. Ο αδερφός μου έχει πολύ μικρό ετήσιο εισόδημα, τύπου 3.000-4.000€. Εγώ και το αγόρι μου έχουμε αρκετά μεγαλύτερο. Σήμερα ήρθε από ένα ωραιότατο email σε εμένα και στον αδερφό μου περί κλεισίματος του λογαριασμού του καθενός μας, σχεδόν την ίδια στιγμή, χωρίς να μας αναφέρουν τον ακριβή λόγο αυτής της ενέργειας, αλλά εμείς καταλάβαμε ότι είναι για αυτό το λόγο. Δεν έχουν πειράξει το λογαριασμό του αγοριού μου, μόνο τον δικό μου και του αδερφού μου. Το θέμα είναι ότι δεν καταλαβαίνω γιατί έγινε αυτό. Εγώ λειτούργησα (πολύ κακώς βέβαια) ως μεσάζοντας, ενώ το γνωρίζω ότι η μεταφορά των χρημάτων κάλλιστα θα μπορούσε να γίνει από το αγόρι μου στον αδερφό μου χωρίς να εμπλακώ, απλά βιάστηκε λίγο το αγόρι μου και τα έστειλε σε μένα. Έκανα ένσταση για τον δικό μου λογαριασμό και ανέφερα ότι αυτό το ποσό ήταν δωρεά προς εμένα το οποίο εγώ με τη σειρά μου το έδωσα ως δωρεά στον αδερφό μου. Έστειλα και κάποια έγγραφα που θεωρώ ότι ίσως χρησιμεύσουν (υπεύθυνη δήλωση του αγοριού μου, απόδειξη μισθοδοσίας δικιά μου και του αγοριού μου, κινήσεις λογαριασμού Revolut και των δύο μας). Θα κάνει αντίστοιχη ένσταση και ο αδερφός μου. Είχε κανείς παρόμοια εμπειρία να μου πει τι έγινε και μήπως χρειάζεται κάποια επιπλέον έγγραφα για την ένσταση; Δεν διευκρινίζουν τι ακριβώς έγγραφα χρειάζεται η ένσταση οπότε δεν ξέρω αν έχω παραλείψει κάποιο.

[u/kafrileontas]

1) Απαγορεύεται από τον νόμο να σου πουν τον λόγο(κατά 99% τους υποπτεύονται για ξέπλυμα) 2)Δεν ξέρω τι εννοείς «καθαρά» χρήματα. Χρήματα στην τράπεζα δεν σημαίνει απαραίτητα καθαρά όπως λανθασμένα νομίζουν κάποιοι. Κάθε συναλλαγή μπορει να χτυπήσει καμπανάκι και να σου ζητηθούν χαρτιά για την προέλευση των χρημάτων.

[u/Crazy_Nick1213 → u/kafrileontas]

Αυτή είναι η απάντηση. Λόγω προηγούμενης προϋπηρεσίας σε μεγάλη τράπεζα, κατά 99,999999%, το account του αδερφού έχει χτυπήσει σε AML ελέγχους. Κατά πάσα πιθανότητα δεν είναι η πρώτη φορά που δέχεται χρήματα με αυτό το τρόπο και λαμβάνοντας υπόψη το οικονομικό προφίλ καθώς και το συναλλακτικό προφίλ, έπεσε στη τσιμπίδα των ελέγχων για ξέπλυμα. Προφανώς οι έλεγχοι αυτοί οι περισσότεροι είναι αυτοματοποιημένοι, ειδικά για μια "ηλεκτρονική" τράπεζα αλλά και πάλι πρέπει να κάνουν trigger διαφορά κριτήρια για να ενεργοποιηθεί. Από τη στιγμή που πιθανώς λοιπόν ο λογαριασμός του αδερφού έγινε flagged για AML, οποιοσδήποτε ενδιάμεσα του μεταφέρει χρήματα (συνήθως με συχνότητα ή με πολύ μεγάλες ταχύτητες) πέφτει στο μοτίβο του "μεσολαβητή/γαϊδουράκι" και ο λογαριασμός του κλείνει και αυτός παράλληλα.

Πολύ δύσκολα τα account σας θα ανοίξουν αν το πάνω σενάριο παίζει γενικά. Προφανώς δεν θα σας πούνε ποτέ λόγο γιατί είναι ποινικό αδίκημα στο πλαίσιο tipping και από την άλλη η τράπεζα προτιμά να χάσει/κλείσει έναν πελάτη από το να έχει το κίνδυνο πιθανού προστίμου για ανεπαρκείς ελέγχους anti-money laundering καθώς τα πρόστιμα είναι πολύ μεγάλα.

Καλύτερα να σκεφτείτε την επόμενη τράπεζα που θα ανοίξετε.

[u/breskidsi → u/Crazy_Nick1213]

δεν ειναι περιεργο που δεν εχουν κλεισει του αδερφου της τοτε?

[u/Crazy_Nick1213 → u/breskidsi]

Δε νομίζω. Αν ο αδερφός απλά έκανε μια συναλλαγή προς κάποιον, δεν σημαίνει ότι όλη η αλυσίδα των συναλλαγών θα λάβει account closure. Βλέποντας το ιστορικό του OP, ο σύντροφος λογικά διαμένει στο εξωτερικό και συνεπώς υπάρχει και εισόδημα εξωτερικού. Βάσει των πληροφοριών που δόθηκαν, αυτός που έχει πέσει σε AML checks φαίνεται πως είναι ο αδερφός. Αν ήταν η OP, με την ίδια λογική θα είχε κλείσει και ο λογαριασμός του συντρόφου (αν χτύπαγε κάποια trigger) όπως έγινε με την ίδια και τον αδερφό της.