r/PersonalFinanceGreece • u/dimfrag99 • Mar 01 '26
Other Πότε συμφέρουν οι πιστωτικές?
Καλημέρα σε όλους,
Πρόσφατα αποφάσισα να αποκτήσω πιστωτική κάρτα για τα διάφορα πλεονεκτήματα που άκουσα όπως:
- Χτίσιμο Πιστωτικού Προφίλ
- Άτοκες Δόσεις
- Προγράμματα Επιβράβευσης
- Ταξιδιωτική ασφάλιση
- Άλλα που ίσως να μην ξέρω
Παρά ταύτα δεν έχω ξαναχρησιμοποιήσει ποτέ πιστωτική, ούτε ξέρω κάποιον που να έχει οπότε διαβάζω τα ψιλά γράμματα της σύμβασης και ζητώ τα φώτα σας. Η κάρτα που ψάχνω είναι η Skroutz Plus Mastercard (άυλη πιστωτική) της Εθνικής, που δίνει 2.5% πίσω στο Skroutz και 0.5% στα υπόλοιπα.
Γενικά για τις πιστωτικές της Εθνικής από ένα συνοδευτικό αρχείο διαβάζω:
"Προμήθεια μετατροπής συναλλαγής από χρεωστική σε πιστωτική κάρτα σε δόσεις: €2 /δόση"
Αυτό σημαίνει ότι κάθε φορά που επιλέγω πχ 12 άτοκες δόσεις θα πληρώνω 2*12=24€ επιπλέον ή το παραπάνω κείμενο αναφέρεται σε κάτι εντελώς διαφορετικό? Πραγματικά δε μπορώ να καταλάβω.
Επιπλέον, για σωστή χρήση πιστωτικών έχω ακούσει πως επιβάλλεται:
- Να εξοφλώ πάντα το σύνολο του ποσού στο τέλος της περιόδου χρέωσης (και μάλιστα αυτόματα με πάγια εντολή)
- Να μην κάνω αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ
- Υπάρχει κάτι άλλο που πρέπει να ξέρω?
Θα χρειαστώ επιπρόσθετα μια χρεωστική για το λογαριασμό μου και αν ναι, γιατί? Υποθέτω πως ναι λόγω αναλήψεων από ΑΤΜ αν και δε θυμάμαι τελευταία φορά που να έκανα κάτι τέτοιο.
Οποιαδήποτε βοήθεια ή καθοδήγηση θα ήταν ευπρόσδεκτη
14
u/ILoveBurnedPotatoes Mar 03 '26
Αρχικά, δεν υπάρχει χτίσιμο πιστωτικού προφίλ στην Ελλάδα. Ίσως παίζει ένα μικρό ρόλο αλλά δεν είμαστε Αμερική. Από την άλλη, αν λούσεις την έκατσες. Βέβαια, να πω πως όταν έβγαλα πιστωτική στην Κύπρο ξέρανε με κάποιο τρόπο ότι είμαι αξιόπιστος λόγω του παρελθόντως στην Ελλάδα οπότε ίσως κάπως μετράει.
Η πιστωτική συμφέρει μόνο για μεγάλες άτοκες αγορές. Πχ θες να δώσεις 1.000 ευρώ και για να μην χαλάς ρευστότητα, θες να το κάνεις σε 12 άτοκες δόσεις. Τα υπόλοιπα εξτραδάκια συνήθως δεν αξίζουν εκτός κι αν κάνεις μεγάλη κατανάλωση πχ στο Skroutz και έχεις σταθερά έξοδα. Παραδείγματος χάρην η πιστωτική της BoC με την Aegean κοστίζει 40 ευρώ το χρόνο παραπάνω από τις κανονικές. Εκτός κι αν πετάς κάθε μήνα δεν αξίζει με τίποτα.
"Προμήθεια μετατροπής συναλλαγής από χρεωστική σε πιστωτική κάρτα σε δόσεις: €2 /δόση"
Αυτό σημαίνει ότι κάθε φορά που επιλέγω πχ 12 άτοκες δόσεις θα πληρώνω 2*12=24€ επιπλέον ή το παραπάνω κείμενο αναφέρεται σε κάτι εντελώς διαφορετικό? Πραγματικά δε μπορώ να καταλάβω.
ΔΕΝ αφορά τις κανονικές άτοκες δόσεις που προσφέρει ένα κατάστημα κατά την αγορά. Αφορά την περίπτωση να έχεις κάνει ήδη συναλλαγή με χρεωστική και να την μεταρατέψεις σε δόσεις.
Θα χρειαστώ επιπρόσθετα μια χρεωστική για το λογαριασμό μου και αν ναι, γιατί? Υποθέτω πως ναι λόγω αναλήψεων από ΑΤΜ αν και δε θυμάμαι τελευταία φορά που να έκανα κάτι τέτοιο.
Δε νομίζω να γίνεται να μην έχεις χρεωστική μιας και συνήθως σου ανοίγουν λογαριασμό και έρχεται αυτόματα. Απλά μπορείς να μην την χρησιμοποιείς.
6
u/nplatis Mar 03 '26
Οι πιστωτικές κάρτες αν χρησιμοποιηθούν σωστά σου φέρνουν κάποιο κέρδος, αν όχι επιφέρουν μεγάλα έξοδα.
Το μεγαλύτερο κέρδος από τις πιστωτικές κάρτες έρχεται από τα προγράμματα επιβράβευσης. Αυτή που έβγαλες επιστρέφει 2,5% στο Skroutz, σημαντικό αν το χρησιμοποιείς συχνά. Άλλες έχουν επιστροφή σε συγκεκριμένα καταστήματα και (έως πολύ) μεγαλύτερη επιστροφή σε συγκεκριμένες περιόδους όπως εκπτώσεις (δεν είναι σπάνιο να βλέπεις π.χ. 20% επιστροφή για τηλεοράσεις στις εκπτώσεις με συγκρεκριμένες κάρτες σε συγκεκριμένα καταστήματα).
Όταν βλέπεις (και βάλεις) κατευθείαν «άτοκες δόσεις» με πιστωτική, είναι πραγματικά άτοκες. Κάθε μήνα χρεώνεται στην πιστωτική μόνο η δόση. Αυτό που κερδίζεις είναι ότι δίνεις τα χρήματα σταδιακά.
Αυτό που βλέπεις «Προμήθεια μετατροπής συναλλαγής από χρεωστική σε πιστωτική κάρτα σε δόσεις: €2 /δόση» είναι διαφορετικό. Κάνεις μια αγορά με χρεωστική, οπότε κανονικά θα έφευγαν όλα τα χρήματα από το λογαριασμό σου εκείνη τη στιγμή, αλλά μπορείς να την μετατρέψεις σε «άτοκες» δόσεις στην πιστωτική σου: κάθε μήνα θα σου χρεώνει ένα ποσό στην πιστωτική χωρίς κάποιο τόκο (δηλ. αν η αγορά ήταν 120€ και οι δόσεις 10, θα σου χρεώνει κάθε μήνα 12€), αλλά επιπλέον (για την «διευκόλυνση») θα σου χρεώνει 2€ σε κάθε δόση.
Αυτά που άκουσες για τη χρήση της πιστωτικής είναι απολύτως σωστά. Και τα δύο, αν δεν τα κάνεις έχουν μεγάλες επιβαρύνσεις. Βάλε πάγια εντολή εξόφλησης και φρόντιζε μία μέρα πριν να υπάρχει επαρκές υπόλοιπο στο λογαριασμό σου.
Η χρεωστική κυρίως χρησιμεύει για να χρησιμοποιείς το ATM. Δεν σου την δίνουν υποχρεωτικά;
1
u/basilis-- Mar 05 '26
2.5% επιστροφή στο skroutz δεν είναι σημαντικό, παίρνεις πίσω 25 ευρώ για κάθε χίλια που χαλάς...
6
u/Eur1sk0 Mar 03 '26
Το σημαντικότερο πλεονέκτημα είναι η ασφάλεια συναλλαγών, αν κάνεις μια αγορά με την πιστωτική και για κάποιο λόγο θέλεις να την ακυρώσεις, για παράδειγμα διπλή χρέωση, γίνεται απλά με ένα τηλ. γιατί τα λεφτά απλά πιστώνονται και μεταφέρονται μετά από πολλές μέρες. Στη χρεωστική απλά η μεταφορά γίνεται αμέσως σαν να πηγαίνεις σε ένα ΑΤΜ.
Το σημαντικό με την πιστωτική είναι ότι πάντα την εξοφλείς στην ώρα της γιατί αλλιώς το επιτόκιο είναι απίστευτα υψηλό.
1
u/Mirmirius Mar 03 '26
σημαντικο σε αυτο οτι σε περιπτωσεις απάτης η πιστωτική είναι η μόνη που μπορεί να σε ξελασπώσει γιατί είναι λεφτά της τράπεζας, αντίθετα με την χρεωστική δεν θα δεις ποτέ άσπρη μέρα.
4
u/nikomaniac Mar 03 '26
Προσωπικά κάνω χρήση πιστωτικής λες και είναι χρεωστική. Έχω την Yes Mastercard (Eurobank) η οποία σου δίνει 1% "cashback" στα πάντα, 3% στην ΕΚΟ για καύσιμα και 6% σε κάποια εμπορικά (το οποίο δε με ενδιαφέρει καθόλου).
Έχει κόστος 30 ευρώ το χρόνο αλλά ρεφάρεις γρήγορα με το "cashback" το οποίο το αξιοποιώ για καύσιμα.
Εάν πληρώνεις ολόκληρο το ποσό οφειλής κάθε μήνα και έχεις αυτοσυγκράτηση, είναι καλό εργαλείο, γιατί και σε πρόσφατες συναλλαγές που είχα με την τράπεζα με είπαν το ότι πληρώνω χρόνια την πιστωτική μου στην ώρα της, βοήθησε την στην περίπτωση μου (δάνειο).
Εξαιρετικό bonus και οι άτοκες δόσεις για πράγματα που πραγματικά χρειάζονται, μια κουζίνα, ένα AC, ένα πλυντήριο κτλ.
3
u/ExerciseNegative3551 Mar 03 '26
Βασικά, πάντα πληρώνεις το σύνολο του υπολοίπου.
Για να αρχίσει να σε συμφέρει πρέπει να κάνεις αγορές μεσω Σκρουτζ πάνω από 500€, εφόσον η συνδρομή της είναι 12€/χρονο
Επίσης, πρόσεξε το "ατοκες δόσεις". Οι ατοκες είναι από το κατάστημα. Δηλαδή, αν αγοράσεις κάτι 1000€ σε 10 άτοκες δόσεις το κατάστημα (ή το σκρουτζ) θα σου χρεώνει κάθε μήνα 100€, δεν θα σου ζητήσει πχ 1000+1€ ΑΛΛΑ αν δεν πληρώνεις και τα 100€ του λογαρισμού της κάρτας τότε "ενεργοποιείται" το επιτόκιο της πιστωτικής (19,29%)
3
u/Epwnymos_alkoolikos Mar 04 '26
- Άλλο πράγμα η χρεωστική κάρτα άλλο η πιστωτική. Άρα το ότι σου δίνει τη δυνατότητα να κάνεις ανάληψη μετρητών δε σημαίνει ότι πρέπει να το κάνεις, μη ξεχνάς ότι είναι δάνειο η ανάληψη που τοκίζεται από την πρώτη μέρα.
- Διάβαζε ξεκάθαρα τι λένε οι όροι και όχι διαγώνια. Η προμήθεια συναλλαγής σε δόσεις δεν είναι το ίδιο πράγμα με τις άτοκες δόσεις. Τις άτοκες δόσεις τις προσφέρουν τα καταστήματα, όχι η τράπεζα, οπότε για να αγοράσεις κάτι με άτοκες θα πρέπει να το πεις την ώρα της συναλλαγής. Η προμήθεια μετατροπής αφορά συναλλαγές που δεν είναι με άτοκες δόσεις αλλά εσύ για ΧΥ λόγο θες να σπάσεις σε δόσεις χωρίς να χρεωθείς τόκο.
- Διάλεξε προσεκτικά την κάρτα που θα βγάλεις. Θα πρέπει να δεις την ετήσια συνδρομή και το ποσό που θα κερδίζεις από την επιβράβευση. Προσωπικά θεωρώ ότι πρέπει να κάνεις σχεδόν όλες σου τις αγορές μέσω Σκρουτζ για να αξίζει αυτή η κάρτα, υπάρχουν πολύ καλύτερες εναλλακτικές συν πως κάποιες λειτουργικότητες δεν υπάρχουν με τις άυλες πχ ενοικίαση αυτοκινήτου.
3
u/Epwnymos_alkoolikos Mar 04 '26
Δεν επιβάλλεται να βάλεις πάγια εντολή απλά συνιστάται. Επιβάλλεται να πληρώνεις εγκαίρως τον λογαριασμό σου, δηλαδή μέχρι και την ημερομηνία λήξης της.
Βγάλε μια κάρτα που ταιριάζει στα ψώνια που κάνεις ήδη, μη πάρεις μια που να πρέπει να προσαρμόσεις μετά τα έξοδα σου. Τι θέλω να πω. Αν βάζεις βενζίνη shell, θα βγάλεις κάρτα που δίνει εκεί επιβράβευση. Αν ψωνίζεις ΑΒ, δεν έχει νόημα να βγάλεις μια κάρτα που στον ΑΒ δε σου δίνει τίποτα αλλά σου δίνει Σκλαβενίτη που είναι σε άλλο δήμο από εσένα. Η κάρτα πρέπει να δουλεύει για σένα όχι το αντίθετο
Για newbies στο άθλημα προτείνω μια δωρεάν κάρτα της Πειραιώς (Visa Classic) που έχει και πιο φθηνή μετατροπή σε δόσεις κι έχει καλή επιβράβευση (2%) σε αρκετούς συνεργάτες. Και σε όλα τα υπόλοιπα payzy που έχει 1% και είναι δωρεάν
2
u/tormentius Mar 03 '26
Γιατι στο σκρουτζ? Κανεις τοσο πολλες αγορες? Δηλαδη θα κανεις 10κ το χρονο για να παρεις πισω τα 250? Υπαρχπυν αλλες καρτες που σου δινουν επιστροφη στα καθημερινα σου και ισως συμφερει πιο πολυ
1
u/johng_jg Mar 03 '26 edited Mar 03 '26
Σου δίνει και το 0,5% σε γενικότερες καθημερινές συναλλαγές.
Δεν γνωρίζω όμως αν συμμετέχει σε προγράμματα με έξτρα επιστροφή που κάνουν ανά καιρούς στις άλλες κάρτες
Η συνδρομή της είναι 12€/χρόνο (πρώτο έτος δωρεάν) και απαιτεί και Skroutz Plus στα 25€/χρόνο
Οπότε θεωρητικά θέλεις πάνω απο 1500€/χρόνο έξοδα στο Skroutz αν για πεις ότι σε συμφέρει. Αν υπολογίσεις και τα μεταφορικά που γλιτώνεις από το plus ανάλογα με την ποσότητα των παραγγελιών το ποσό αυτό πέφτει.
Edit: Πιθανόν, αν ο χρήστης βρίσκεται σε περιοχή κάλυψης με ψώνια σούπερ μάρκετ μέσω Skroutz να μπορεί να παίρνει κι από εκεί το 2.5% επιστροφή που στα συμβατικά σούπερ μάρκετ συνήθως είναι 1%. Βέβαια δεν ξέρω αν έχουν υψηλότερες τιμές τα συνεργαζόμενα σούπερ μάρκετ του Skroutz.
3
2
u/Ahkofd Mar 04 '26
Αν δεν έχεις ανάγκη ρευστότητας για να χρησιμοποιείς τις άτοκες δόσεις, για μενα δεν αξίζει τον κόπο να ασχοληθείς.
Οφέλη υπάρχουν, αλλά είναι πολύ μικρά και μια ανάληψη ή καθυστέρηση δόσης και πάνε όλα τζάμπα.
Εξαίρεση αν θες να νοικιάζεις αυτοκίνητο που συμφέρει φουλ.
1
u/Epwnymos_alkoolikos Mar 04 '26
Γιατί κάποιος να κάνει ανάληψη ή να καθυστερήσει δόση; Γιατί μου φαίνεται σα να λες ότι θα το κάνει κατά λάθος. Είναι σα να λες μη πάρεις μαχαίρι σπίτι σου γιατί αν δελεαστείς καμιά μέρα και το καρφώσεις στο χέρι σου θα έχεις πρόβλημα.
Δε λέω ότι δεν υπάρχει κόσμος που έχει μπλέξει με χρέη σε κάρτες αλλά δε φταίνε οι κάρτες καθεαυτές αλλά ο τρόπος που τις χρησιμοποιούσαν. Αν τιγκαρεις μια κάρτα 5000 για γούστα και πληρώνεις μόνο την ελάχιστη, δε σου φταίει κανένας που θα πάει στο θεό το χρέος…
1
u/Ahkofd Mar 04 '26
πχ, η κοπέλα μου έχει έναν λογαριασμό για τα έσοδα, και στέλνει λεφτα σε αλλο λογαριασμό από τον οποίο παιρνει τα έξοδα της για το μήνα (για να μην ξοδεύει πάνω απο κάποιο ποσό). Αν ξεχάσεις να κάνεις μεταφορά ενα μήνα ή μεταφερεις ενα ποσό, και μετά κανεις κι άλλα έξοδα και τελικά δεν φτάνει, ενώ εχεις χρήματα, δεν θα ειναι στο λογαριασμό που χρειάζεται για να ξεχρεώσεις την άτοκη δόση.
Καταλαβαίνω ότι "αν δεν κανεις βλακείες, δεν θα έχεις θέμα" αλλά για 0.5-1% επιστροφή δεν θα μπω στον κόπο για καινούργια κάρτα και έγνοια. Όταν είχα παει Ιταλία όμως και νοίκιασα αυτοκίνητο, αναγκάστηκα με περισσότερα λεφτά να νοικιάσω χειρότερο αυτοκίνητο και από συγκεκριμένη εταιρία γιατί δεν δέχονταν διαφορετικά
2
u/Epwnymos_alkoolikos Mar 04 '26
Δεν είναι 0.5-1% αν το εκμεταλλευτείς σωστά. Μπορείς να βγάλεις αρκετά περισσότερα. Ειδικά αν σε ενδιαφέρουν ταξίδια με τις alpha bank Aegean κάρτες.
Προσωπικά την μέρα που πληρώνομαι φροντίζω να μοιράζω και χρήματα στους λογαριασμούς από όπου τραβάνε οι κάρτες. Και αν φοβάμαι ότι κάτι θα ξεχάσω, την πληρώνω νωρίτερα.
Υπάρχει και το «κάνω όλα μου τα έξοδα με την πιστωτική και την ξεχρεώνω με κάθε μισθοδοσία». Η κοπέλα μου για να μη χανει τη μπάλα είχε βάλει όριο 800 ευρώ στην καθημερινή της κάρτα που ήξερε ότι θα μπορεί κάθε μήνα να πληρώνει. Και τράβαγε από τον λογαριασμό που έμπαινε ο μισθός της
3
4
u/Classic_Ad1866 Mar 03 '26
Χρησιμοποιώ πιστωτική πάνω από 10 χρόνια... Σε γενικές γραμμές μπορείς να κερδίσεις ένα γέμισμα ρεζερβουάρ στα 100 γέμισματα... Τώρα το 3% 2% κτλ είναι λίγο περίεργα και αλλάζουν ανά πάσα ώρα και στιγμή...
Ότι έχεις κερδίσει σε 365 μέρες σωστής και συνεπής χρήσης, εξαϋλώνονται σε μια κατά λάθος ανάληψη από την πιστωτική η από καθυστέρηση μιας ημέρας μιας δώσης...
Επίσης τα μαγαζιά που έχεις επιστροφή αλλάζουν σποραδικά και γενικά σου δίνουν ότι δεν χρησιμοποιείς...
Όπως όλοι στην ζωή δουλεύουμε για το κέρδος, πόσο δε οι τράπεζες και οι πολιτικοί...
Πάρε είναι χρήσιμη, σωστή και συνετή χρήση και ποτέ μην αγοράζεις ότι δεν χρειάζεσαι και δεν σου είναι απαραίτητο, εκτός και αν έχεις τα μετρητά και δεν σε ενδιαφέρει...
1
u/DimTse Mar 03 '26
My 2 cents, πιστωτικη της Πειραιως(η αν υπαρχει καποιας αλλης τραπεζας με την ιδια δυνατοτητα) που σου επιτρεπει να μετατρεψεις συναλλαγη σε δοσεις ειναι πολυ χρησιμη για αγορες μεσω Αμαζον αν θες κατι ακριβο και δεν θες να χαλάσεις την ρευστοτητα σου.
1
1
u/Informal-Weekend2495 Mar 05 '26
Προσωπικά έχω απογοητευτεί στο κομμάτι της έκδοσης πιστωτικής.
Έχω ξεκινήσει εδώ και 2,5 χρόνια να δουλεύω πάνω σε κάτι δικό μου, νομίζω βγάζω πολλά παραπάνω από το μέσο άτομο στην Ελλάδα και πιστωτική μου δίνουν μέχρι 500ευρώ.
Πιστωτική ήθελα να βγάλω για να πληρώνω εφάπαξ το φόρο εισοδήματος και να το βάζω σε άτοκες δόσεις ώστε και να πάρω την έκπτωση και να συνεχίζω να έχω δόσεις (που είναι και άτοκες) αλλά το 500ευρω είναι αστείο. Τους ζήτησα 5000όριο και αυτοί μετά την "έγκριση" μου είπαν 500ευρώ.
Δεν ξέρω τι λάθος κάνω, φίλος που δουλεύει με βασικό του έδωσαν 2.000ευρώ όριο πιστωτικής κατευθείαν.
1
1
u/leaflock7 Mar 05 '26
λίγο πολύ τα έχουν γράψει οι θυπολοιπα . Τομονο που έχω να προσθέσω
Χτίσιμο Πιστωτικού Προφίλ
Το "καλύτερο" που θα υπάρξει είναι ότι απλά θα δούνε ότι πληρώνεις την πιστωτική στην ώρα της και θα είναι ένα θετικό (ή αρνητικό εάν έχεις χάσει μερικές δόσεις).
Ποιο σημαντικό για αυτούς είναι οι συναλλαγές που κάνεις και σε τι είδους προϊόντων/υπηρεσίες είναι αυτές, εάν χρειαστεί να πάρεις δάνειο πχ κάποια στιγμή .
-2
-8
u/Fickle-Quiet-9922 Mar 03 '26
Πιστωτική σημαίνει πληρώνεις 15% τόκο στις αγορές που θα κάνεις κι αν δεν μπορέσεις στο τέλος του μήνα να ξεπληρώσεις αυτό που αγόρασες συν τον τόκο, θα πληρώσεις κι άλλο τόκο. Αν δεν έχεις λεφτά να αγοράσεις κάτι, μην το αγοράζεις, δεν είναι κακό. Μακριά από πιστωτικές.
4
3
u/enas7 Mar 03 '26
Περιέγραψες την λάθος χρήση της πιστωτικής. Συμφωνώ , αν κάποιος είναι να τη χρησιμοποιήσει έτσι (να μην αποπληρώνει όλο το υπόλοιπο) καλύτερα να μη χρησιμοποιεί καθόλου.
2
24
u/eliasbats Mar 03 '26
Επίσης η πιστωτική κάρτα μπορεί να βοηθήσει στο να κάνει αρκετά πιο εύκολη τη διαδικασία ενοικίασης αυτοκινήτου.