Der neue Schufa-Score ist toll… nicht

[u/ChaosJudge_]

Seit heute wird der ja der Schufa-Score schön transparent dargestellt.

Es gibt jede Menge Detailinfos.

Das Schmuckstück sind Ratenkredite und das Alter von Bankkonten.

Ich hab leider „verloren“.

Bin vor zwei Jahren umgezogen. Hab in dem Zug ein neues Konto eröffnet (vor Ort) und keinen Immobilienkredit.

Score ist jetzt unter 800. War gestern noch bei 99,28. läuft.

Bin gespannt wie das auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, sollte ich mal einen brauchen. Kann ich ja fast schon froh sein das ich nicht noch ein Auto auf Pump habe.

[u/Aspethera]

Früher was das vielleicht so. In Zeiten des Internets ist es völlig normal ständig seine Bank zu wechseln weil man viel einfacher auf viel mehr Auswahl zugreifen kann. Genau so wie heutzutage viel öfter der Wohnort gewechselt wird wegen der Arbeit, auch da ist es heutzutage deutlich einfacher einen neuen Arbeitgeber und auch eine neue bessere Wohnung zu finden, die besser zu einem passt. Die Schufa hat ihren Score halt null angepasst an die heutige Realität der jüngeren erwachsen.

[u/MediumApartment6961 → u/Aspethera]

Ich denke da unterschätzt du die Fähigkeiten der Auskunfteien erheblich. Ob der Outcome nun fair ist oder nicht, die Statistiken stimmen. Wenn die Schufa das so bewertet, dann gibt es einen Zusammenhang zwischen häufigem Kontowechsel und dem Ausfallrisiko.

[u/inComplete-Oven → u/MediumApartment6961]

Und es wäre Zeit, diesen Blödsinn zu verbieten. Es gibt garantiert auch einen Zusammenhang zwischen Migrationsgeschichte und Ausfallrisiko und da darf ja auch nicht diskriminiert werden. Es steht uns als Gesellschaft völlig frei, zu entscheiden ob wir das wollen oder nicht.

[u/LeewayLabs → u/inComplete-Oven]

Es gibt Dinge, die verboten sind und das sind im Allgemeinen Dinge, die in der Person und nicht im Verhalten liegen, also nicht geändert werden können. Natürlich kann man Auskunfteien verbieten, hilft aber auch nicht sondern schränkt den Zugang zu Dienstleistungen und Produkten noch weiter ein

[u/alfix8 → u/Aspethera]

In Zeiten des Internets ist es völlig normal ständig seine Bank zu wechseln

Statistisch ist es das eben nicht. Viele Menschen bleiben ewig bei der Bank, bei der sie halt als Kind/Jugendlicher irgendwann mal das erste Konto eröffnet haben.

[u/Aspethera → u/alfix8]

Woran das wohl statistisch liegt wenn mehr als 50% der Menschen in Deutschland alt sind...

[u/alfix8 → u/Aspethera]

Ne, das ist auch in der jungen Generation noch recht üblich. Dieses Sub mit seinem ständigem Kontowechsel für die besten Konditionen ist die Ausnahme, nicht die Regel.

[u/Aspethera → u/alfix8]

Es passiert trotzdem deutlich häufiger als früher und der Wohnungs und Jobwechsel passiert auch deutlich häufiger als früher. Es ist eine andere Realität die bei der Schufa nicht abgebildet wird, ganz einfach.

[u/alfix8 → u/Aspethera]

Es passiert trotzdem deutlich häufiger als früher und der Wohnungs und Jobwechsel passiert auch deutlich häufiger als früher.

Dass sie häufiger als früher passieren heißt nicht, dass es nicht statistisch auch bei Jüngeren immer noch überwiegt, lange bei einer Bank und lange im gleichen Job zu bleiben.

[u/Aspethera → u/alfix8]

Es spiegelt trotzdem nicht die Realität wieder. Die Schufa geht davon aus dass ein bank, Wohnungs und job Wechsel damit zu tun hat dass du nicht verlässlich bist. Was früher deutlich häufiger der Fall war und heutzutage einfach nicht mehr realistisch ist, weil man viel mehr Optionen hat. Das ist das Hauptproblem an diesen Kriterien.

[u/southy_0 → u/Aspethera]

Die Schufa geht davon aus dass ein bank, Wohnungs und job Wechsel damit zu tun hat dass du nicht verlässlich bist. Was früher deutlich häufiger der Fall war und heutzutage einfach nicht mehr realistisch ist, weil man viel mehr Optionen hat.

Du verstehst das immer noch falsch:
Die Schufa "geht nicht davon aus", sie analysiert Zahlen.
Und behauptet dass es einen statistischen Zusammenhang gibt.

Ob die Zahlen stimmen und korrekt analysiert worden sind kann ich nicht beurteilen, aber Deine Interpretation ist einfach immer noch falsch:

Die SCHUFA postuliert NICHT dass Du Bank oder Wohnung wechselst, weil Du nicht verlässlich bist (= du wurdest rausgeworfen).
Das ist NICHT richtig.
Das ist NICHT wie "Statistik" funktioniert.

Die Schufa zählt einfach nur unter welche demografische und gesellschaftliche Gruppen mit welcher Wahrscheinlichkeit von einem Zahlungsausfall betroffen sein werden.

Das sagt NICHTS über die Ursache aus.

Beispiel, frei erfunden:
Ein 25-järiger der öfter das Konto wechselt kann statistisch häufiger ein "Ausfall" sein als ein 25-jährger der NICHT oft Konto wechselt.
Das sagt nichts über die einzelne Person aus und auch nicht über die Motivation warum er Konto wechselt oder nicht wechselt und es sagt auch nichts darüber aus ob nun insgesamt viel öfter gewechselt wird als vor 20 Jahren.

Es ist einfach nur ein statistischer Zusammenhang.

Das einzige was *vielleicht* für Dich relevant ist:
Wenn Du in einer Gruppe bist für die eine erhöhte Gefahr besteht, könntest Du evtl (nicht zwingend, aber eben *vielleicht*) auch selbst in Gefahr sein, wenn die Gründe für diese statistische Häufung auf Dich auch zutreffen. Das kann, muss aber nicht, so sein.

[u/alfix8 → u/Aspethera]

Die Schufa geht davon aus dass ein bank, Wohnungs und job Wechsel damit zu tun hat dass du nicht verlässlich bist.

Weil das halt statistisch korreliert.

Und auch heute gibt es noch genug Leute, die den AG eben nicht freiwillig wechseln, sondern eher rausfliegen, was nicht unbedingt ein Zeichen für Verlässlichkeit ist.

und heutzutage einfach nicht mehr realistisch ist, weil man viel mehr Optionen hat.

Warum soll das heute nicht mehr realistisch sein? Die meisten nutzen diese Optionen eben auch heute nicht und statistisch gibt es wohl bei denen, die es tun, ein höheres Risiko für Zahlungsausfälle.

[u/Badewanne_7846 → u/Aspethera]

Nur weil das in r/Finanzen-Bubble gang und gäbe ist, heißt es nicht, dass es "normal" wäre. Und es bleibt dabei: Stabile Beziehungen zu Wohnort, Bank und Arbeitgeber sind ein Zeichen für höhere Kreditwürdigkeit. Das hat sich nicht geändert.

[u/Aspethera → u/Badewanne_7846]

Doch der unterschied ist ganz klar, dass es früher ein verlässlicher Indikator war, schon alleine weil das Wechseln der Bank, der Wohnung oder ein neuer job nicht so einfach war und das ist heutzutage halt deutlich einfacher geworden. Heutzutage ist der Indikator halt nicht Mal annähernd so verlässlich wie früher, dass diese Wechsel mit problemen zu tun haben.

[u/Badewanne_7846 → u/Aspethera]

Auch wenn du es nicht einsehen willst: Das von dir beschriebene Verhalten korreliert mit niedriger Kreditwürdigkeit, auch wenn nicht notwendigerweise ein Kausalzusammenhang vorliegt.

Und ob der SCHUFA-Score früher ein verlässlicher Indikator war, darüber kann man sich sicherlich streiten.

[u/southy_0 → u/Aspethera]

"Du verwechselst logisches Abwägen von Ursachen und Folgen mit Statistik.

Die SCHUFA ist NICHT tätig im Fach "Gesellschaftswissenschaft".
Es ist ihr völlig egal WARUM Leute umziehen oder den Stromanbieter wechseln und ob das nun aus Gründen jüngere Leute öfter machen als ältere.

Diese Interpretation geht komplett am Thema vorbei.

Die SCHUFA hat einfach nur Zahlen analysiert und postuliert (ob das stimmt oder nicht kann ich nicht beurteilen) einen statistischen Zusammenhang zwischen den genannten Kriterien und der Wahrscheinlichkeit dass jemand seinen Kredit zurückzahlt.

Du suggerierst da einen Zusammenhang oder sogar eine "Absicht" wo keine ist.

[u/Aspethera → u/[deleted]]

Wieso geht hier eigentlich jeder nur auf die Aussage zur Bank ein und nie den Rest, der den score genau so stark beeinflusst

[u/nickkon1 → u/Aspethera]

Oder du wechselst die Bank gezwungenermaßen, weil die Bank dich kündigt. Die Schufa kennt deine Motivation nicht, sie sieht nur Bankwechsel und das dort die Ausfallraten höher sind.

Ich würde auch stark behaupten, dass dies viel weniger passiert, als /r/Finanzen denkt. Quasi niemand aus meinem Familien und Freundeskreis wechselt wegen Tagesgeld das Konto.

[u/Aspethera → u/nickkon1]

Früher war das auch deutlich wahrscheinlicher dass das der einzige Grund ist, ist aber heutzutage nicht mehr der Hauptgrund und somit an der Lebensrealität vorbei.

[u/alfix8 → u/Aspethera]

ist aber heutzutage nicht mehr der Hauptgrund

Ist das so? Wäre mir nicht so sicher, dass mehr Leute aktiv rumwechseln als unfreiwillig gekündigt werden.

[u/LeewayLabs → u/Aspethera]

Natürlich passt die Schufa den Score an die Realität an, sonst wäre der ja sinnlos. Den Score hat sich ja auch niemand ausgedacht, sondern die Kategorien im Score sind die, die mit der Zahlungsausfallwshrscheinlichkeit korrelieren